Comprar una casa es uno de los pasos más importantes en la vida financiera de cualquier persona. En México, existen diversas opciones de créditos hipotecarios ofrecidos por instituciones bancarias y organismos como el Infonavit y Fovissste. Sin embargo, antes de dar este gran paso, es relevante evaluar si cumples con los requisitos necesarios para que te aprueben una hipoteca. A continuación, te explicamos los principales factores que debes considerar.
1. Historial crediticio
Uno de los primeros aspectos que las instituciones financieras revisarán es tu historial en el Buró de Crédito. Este historial refleja cómo has gestionado tus deudas previas, si has pagado a tiempo tus tarjetas de crédito, préstamos personales, entre otros compromisos. Un buen historial aumenta tus probabilidades de que te otorguen una hipoteca, ya que demuestra que eres un cliente confiable.
Según la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), tener una buena calificación en Buró es fundamental para acceder a financiamiento con condiciones favorables.
2. Ingresos comprobables
Otro punto clave es demostrar que cuentas con ingresos estables. Las instituciones bancarias generalmente exigen comprobantes de ingresos que respalden tu capacidad de pago. Si eres empleado, necesitarás presentar recibos de nómina, mientras que si trabajas de manera independiente, se te pedirá la declaración de impuestos de los últimos meses.
Los bancos suelen analizar la relación entre tus ingresos mensuales y el monto de la hipoteca que solicitas, con el fin de garantizar que puedas cubrir las mensualidades sin poner en riesgo tu estabilidad financiera.
3. Relación deuda-ingreso
En México, las instituciones financieras aplican un criterio denominado “relación deuda-ingreso”, que se refiere al porcentaje de tus ingresos que ya está comprometido con otros pagos o deudas. Para calificar para un crédito hipotecario, esta relación no debe superar el 40% de tus ingresos mensuales. Si tienes demasiadas deudas, como tarjetas de crédito, préstamos personales o automotrices, será más difícil obtener una hipoteca .
4. Ahorro para el enganche
En general, los bancos en México solicitan un enganche del 10% al 20% del valor de la propiedad. Este monto debe estar disponible al momento de iniciar el trámite hipotecario. Un enganche mayor puede incluso mejorar las condiciones de tu crédito, como una menor tasa de interés o plazos más cómodos.
De acuerdo con datos de la Asociación de Bancos de México (ABM), contar con un enganche mayor al 20% no solo facilita la aprobación de la hipoteca, sino que también reduce el riesgo crediticio para el cliente.
5. Estabilidad laboral
La antigüedad en tu empleo o en tu actividad económica es un factor crucial. La mayoría de los bancos mexicanos solicitan entre 6 y 12 meses de antigüedad en el trabajo actual, lo que les permite asegurarse de que tienes estabilidad financiera. Si eres freelance o independiente, probablemente te pedirán un historial más largo y consistente de ingresos .
6. Documentación necesaria
Finalmente, es esencial tener toda la documentación en orden para que tu solicitud no sufra retrasos. Los principales documentos que te solicitarán incluyen:
Identificación oficial (INE o pasaporte)
Comprobante de ingresos (recibos de nómina o declaración de impuestos)
Comprobante de domicilio
Estado de cuenta bancario
Tener estos documentos actualizados y bien organizados puede hacer la diferencia entre un proceso fluido o un rechazo por falta de información.
Conclusión
Antes de solicitar una hipoteca en México, es recomendable que revises estos seis aspectos clave: tu historial crediticio, ingresos, relación deuda-ingreso, ahorros para el enganche, antigüedad laboral y la documentación necesaria. Además, si tienes dudas sobre tus opciones, siempre es buena idea buscar la asesoría de un experto financiero, quien podrá guiarte en el proceso y ayudarte a elegir el crédito hipotecario que mejor se adapte a tus necesidades. Agenda una cita con nosotros.
Referencias:
- Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef). «Consejos para mejorar tu historial en Buró de Crédito». Condusef, 2022.
- Asociación de Bancos de México (ABM). «¿Qué se necesita para obtener un crédito hipotecario?». ABM, 2023.
- Condusef. «Relación deuda-ingreso y su importancia en los créditos hipotecarios». Condusef, 2022.
- Asociación de Bancos de México (ABM). «Importancia del enganche en la solicitud de una hipoteca». ABM, 2023.
- Infonavit. «Guía para trabajadores independientes: Cómo obtener un crédito hipotecario». Infonavit, 2023.
- Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV). «Documentos esenciales para solicitar un crédito». CNBV, 2023.