Autor: Crece Admin

[et_pb_section fb_built=»1″ _builder_version=»4.9.11″ _module_preset=»default»][et_pb_row _builder_version=»4.9.11″ _module_preset=»default»][et_pb_column _builder_version=»4.9.11″ _module_preset=»default» type=»4_4″][et_pb_text _builder_version=»4.9.11″ _module_preset=»default» hover_enabled=»0″ sticky_enabled=»0″]

Saber cuándo es el mejor momento para solicitar un financiamiento tiene que ver, entre otros factores, con los requisitos que debes cumplir para saber si eres sujeto a crédito hipotecario. Por eso, antes de dar el gran paso, debes conocer a detalle cuáles son y en qué consisten.

[/et_pb_text][/et_pb_column][/et_pb_row][et_pb_row _builder_version=»4.9.11″ _module_preset=»default» column_structure=»1_2,1_2″][et_pb_column _builder_version=»4.9.11″ _module_preset=»default» type=»1_2″][et_pb_text _builder_version=»4.9.11″ _module_preset=»default» hover_enabled=»0″ sticky_enabled=»0″]

Ser mayor de edad

Uno de los primeros requisitos que establecen los bancos es el rango de edad. Para ser acreedor a una hipoteca bancaria, debes tener mínimo 20 años y máximo 64 años 11 meses. Por lo general, si el solicitante es una persona joven, los bancos ofrecen condiciones más favorables.

Este aspecto también es tomado en cuenta por la entidad bancaria para definir el plazo dentro del cual deberás liquidar el préstamo.

Antigüedad laboral mínima de un año

Si estás trabajando actualmente, lo ideal es que tengas mínimo un año laborando en esa empresa de manera ininterrumpida; si cambiaste de trabajo recientemente, existen algunos bancos que calculan tu antigüedad laboral sumando el tiempo que estuviste en tu empleo antiguo con el actual, sin embargo, para que este periodo sea válido, debes tener entre 3 y 6 meses en tu trabajo actual.

Ahora bien, esta condicionante es exclusivamente para las personas asalariadas; si trabajas de manera independiente, deberás comprobar que cumples con mínimo 2 años en tu ocupación actual.

Ambos (edad actual y plazo), no pueden superar la edad máxima que determine el banco.

[/et_pb_text][/et_pb_column][et_pb_column _builder_version=»4.9.11″ _module_preset=»default» type=»1_2″][et_pb_text _builder_version=»4.9.11″ _module_preset=»default» hover_enabled=»0″ sticky_enabled=»0″]

Tener ingresos comprobables 

Aunque no todas las entidades financieras tienen establecido un mínimo de ingresos para autorizar una hipoteca bancaria, es necesario que compruebes tus ingresos económicos para que el banco tenga certeza de que cuentas con la capacidad para solventar tus pagos mensuales.

Los ingresos requeridos dependen del tipo de financiamiento que solicites y el monto a otorgarte dependerá de éstos, entre otros factores, para no perjudicar tu estabilidad económica.

Tener buen historial crediticio

Cuando te acercas a una entidad bancaria para solicitar una hipoteca, ésta consulta el Buró de Crédito para saber si eres un cliente confiable. El Buró de Crédito es una institución que cuenta con expedientes crediticios de Personas Físicas, Empresas y Personas Físicas con Actividad Empresarial, es por eso que sirve como referencia para el otorgamiento de créditos.

Si estás al corriente con el pago de otros proveedores (tarjetas de crédito, servicios de telefonía, tiendas departamentales, etc), tendrás una calificación positiva en el Buró de Crédito y, por lo tanto, serás un buen candidato para obtener tu crédito.

Lo importante es comprobar que puedes pagar tu crédito sin sobreendeudarte.

[/et_pb_text][/et_pb_column][/et_pb_row][et_pb_row _builder_version=»4.9.11″ _module_preset=»default»][et_pb_column _builder_version=»4.9.11″ _module_preset=»default» type=»4_4″][et_pb_text _builder_version=»4.9.11″ _module_preset=»default» hover_enabled=»0″ sticky_enabled=»0″]

¿Qué se toma en cuenta para evaluar tu comportamiento crediticio?

• Historial de pago. Paga tus deudas en tiempo y forma, no abuses de los “pagos mínimos”, pues para el banco significa que tu capacidad de pago es limitada y tienes dificultades para solventar tus deudas. Cuando puedas, paga un poco más del mínimo.
• Antigüedad y uso. Mientras más tiempo tengas utilizando créditos y de manera constante, mejor será tu calificación en el Buró de Crédito.
• Varios créditos en poco tiempo. Solicitar muchos préstamos en un periodo corto de tiempo, se refleja en el número de veces que se ha consultado tu comportamiento crediticio y puede ser indicio de que necesitas dinero, demasiadas consultas en un periodo corto de tiempo, es motivo de rechazo.
• Solventar distintos créditos. Si bien no es recomendable endeudarse, sí se toma en cuenta cómo te organizas cuando tienes varios financiamientos para no atrasarte en los pagos.
• No abusar de tu límite. Independientemente de que tengas la capacidad de pagar a tiempo, si te acercas al límite de tu línea de crédito, te calificarán como un cliente que puede sobreendeudarse en cualquier momento.

Cumplir con estos requisitos te brinda la posibilidad de estar un paso más cerca de obtener una hipoteca bancaria. Si no cumples con todos, no te preocupes, estás a tiempo de prepararte para solicitarlo en un futuro sin ningún inconveniente.

Cuida tu estabilidad laboral para tener manera de comprobar ingresos y mantente al corriente con el pago de tus deudas.

Ahora que ya conoces los requisitos, verás que muy pronto estarás tramitando tu crédito hipotecario.

[/et_pb_text][/et_pb_column][/et_pb_row][/et_pb_section]

[et_pb_section fb_built=»1″ _builder_version=»4.9.11″ _module_preset=»default»][et_pb_row _builder_version=»4.9.11″ _module_preset=»default»][et_pb_column _builder_version=»4.9.11″ _module_preset=»default» type=»4_4″][et_pb_text _builder_version=»4.9.11″ _module_preset=»default» hover_enabled=»0″ sticky_enabled=»0″]

Uno de los pasos a seguir antes de solicitar un crédito hipotecario, es conocer el monto al que podrías acceder para saber si el financiamiento realmente te será útil para tus planes y sobre todo, saber si es el mejor momento para tramitarlo.

Afortunadamente, hoy en día existen herramientas digitales que te permiten calcular el monto de un crédito hipotecario sin la necesidad de acudir directamente a una sucursal bancaria a realizar este ejercicio:

Utiliza un simulador hipotecario

Un simulador hipotecario es una herramienta que te será muy útil antes de iniciar tu trámite ya que, además de darte a conocer el monto máximo de crédito al que puedes acceder, te arroja información acerca de los plazos, pagos mensuales a realizar y el monto de ingreso necesario para cubrir los pagos.

El simulador hipotecario te ayudará a tener un panorama más amplio del crédito y a conocer tu capacidad real de pago

Para realizar una simulación hipotecaria, lo único que requieres es el costo del bien que quieres comprar y la cantidad de dinero con el que cuentas para dar como enganche; una vez que ingreses estos datos, la herramienta te arrojará el cálculo del monto de crédito que obtendrías, así como tu ingreso deseable, las mensualidades y los plazos que podrías elegir; por lo general van de 10 a 20 años.

Conoce más detalles con una precalificación

A pesar de que el simulador hipotecario te ofrece un panorama más amplio sobre el crédito que requieres, apenas es un primer acercamiento al comportamiento de este préstamo.

Puedes conocer más detalles y datos aún más exactos del crédito hipotecario que quieres solicitar de acuerdo a tus necesidades, lo más recomendable es que te acerques a un bróker hipotecario para realizar una precalificación.

Este ejercicio te ayudará a tener completa seguridad de que eres candidato a obtener una hipoteca, ya que analiza de forma personalizada tu situación económica.

[/et_pb_text][/et_pb_column][/et_pb_row][et_pb_row _builder_version=»4.9.11″ _module_preset=»default» column_structure=»1_2,1_2″ hover_enabled=»0″ sticky_enabled=»0″][et_pb_column _builder_version=»4.9.11″ _module_preset=»default» type=»1_2″][et_pb_text _builder_version=»4.9.11″ _module_preset=»default» hover_enabled=»0″ sticky_enabled=»0″]

Con su experiencia y conocimiento en el trámite de hipotecas, aunado a la información que recopilará para elaborar tu perfil, podrá asesorarte de mejor forma para que solicites el financiamiento que más te convenga, brindándote información sobre las opciones que más se adecuen a tu situación, los requisitos para tramitarlo, sus beneficios y claro, también tendrás la posibilidad de que todas tus dudas te sean aclaradas.

Es importante que cuando solicites la asesoría de un bróker, tengas a la mano la siguiente información:

• Datos personales (nombre completo, teléfono, correo electrónico, fecha de nacimiento, estado civil y estado de procedencia).
• Estado donde quieres ejercer tu crédito.
• Tipo de crédito que te interesa.
• Fuente de ingresos y monto mensual.
• Deudas y obligaciones mensuales (pago a tarjetas de crédito, préstamos vigentes, entre otros).
• Valor de la vivienda, en caso de que el crédito que quieras sea para comprar casa.
• Monto y plazo del crédito que deseas.
• Especificación sobre si se tratará de un crédito en el que participará alguien más.
• Tiempo aproximado en el que deseas adquirir el bien.

Recopila muy bien estos datos, ya que sólo así te podrán brindar opciones de crédito que realmente cubran con tu perfil.

[/et_pb_text][/et_pb_column][et_pb_column _builder_version=»4.9.11″ _module_preset=»default» type=»1_2″][et_pb_image src=»https://creceasesoriafinanciera.com/wp-content/uploads/2021/10/Diseno-sin-titulo-1.png» _builder_version=»4.9.11″ _module_preset=»default» title_text=»Diseño sin título (1)» hover_enabled=»0″ sticky_enabled=»0″ custom_padding=»0px||19px|||» custom_margin=»-109px|||||»][/et_pb_image][/et_pb_column][/et_pb_row][/et_pb_section]

[et_pb_section fb_built=»1″ _builder_version=»4.9.11″ _module_preset=»default»][et_pb_row _builder_version=»4.9.11″ _module_preset=»default»][et_pb_column _builder_version=»4.9.11″ _module_preset=»default» type=»4_4″][et_pb_text _builder_version=»4.9.11″ _module_preset=»default» hover_enabled=»0″ sticky_enabled=»0″]

Obtener el mejor crédito hipotecario que facilite la compra de tu casa representa una decisión sumamente importante. Conoce cómo un crédito bancario, Infonavit y Fovissste pueden ayudarte y elige bien.

Crédito Infonavit

Este crédito está dirigido a aquellas personas con empleo formal que cotizan ante el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS). Para acceder a él lo único que necesitas es contar con los 116 puntos, mismos que se obtienen tomando en cuenta tu edad, salario, saldo de la Subcuenta de Vivienda y el tiempo de cotización, (al menos 6 bimestres de aportaciones ininterrumpidas).

Para comprar casa con Infonavit tienes 5 opciones:

[/et_pb_text][/et_pb_column][/et_pb_row][et_pb_row _builder_version=»4.9.11″ _module_preset=»default» column_structure=»1_2,1_2″][et_pb_column _builder_version=»4.9.11″ _module_preset=»default» type=»1_2″][et_pb_text _builder_version=»4.9.11″ _module_preset=»default» hover_enabled=»0″ sticky_enabled=»0″]

Crédito Infonavit (Crédito tradicional)

• Préstamo de hasta $1,712,717.76 MXN.
• Puedes solicitarlo sin importar tu salario.
• Tasa de interés anual del 12%.
• Gastos de titulación, financieros y de operación corresponden al 3% del monto de crédito.

Crédito Cofinavit (Crédito otorgado por el Infonavit y un banco)

• Préstamo de hasta 441,043.20 MXN
• Puedes solicitarlo sin importar tu salario.
• Tasa de interés anual del 12%.
• Gastos de titulación, financieros y de operación corresponden al 5% del monto del crédito.

Crédito Cofinavit ingresos adicionales (Crédito que otorga el Infonavit y un banco donde se pueden comprobar ingresos extra como propinas o comisiones).

• Préstamo de hasta 418,991.04 MXN.
• Tu salario mensual debe ser menor a $8950.09
• Tasa de interés anual del 12%
• Gastos de titulación, financieros y de operación corresponden al 3% del monto de crédito.

[/et_pb_text][/et_pb_column][et_pb_column _builder_version=»4.9.11″ _module_preset=»default» type=»1_2″][et_pb_text _builder_version=»4.9.11″ _module_preset=»default» hover_enabled=»0″ sticky_enabled=»0″]

Infonavit total (Lo otorga el Infonavit y un banco para alcanzar un monto mayor).

• Préstamo de hasta 1,955,291.52 MXN.
• Tu salario mensual debe ser a partir de $9555.94.
• Tasa de interés anual del 12%.
• Gastos de titulación, financieros y de operación corresponden al 3% del monto de crédito.

2° Crédito Infonavit (Para quienes ya utilizaron su crédito una 1° vez).

• Préstamo de hasta 1,943,040.32 MXN.
• Puedes solicitarlo sin importar tu salario.
• Tasa de interés anual del 10.9%.
• Gastos de titulación, financieros y de operación corresponden al 5% del monto de crédito.

¿A quiénes les conviene un crédito Infonavit?

• A trabajadores que ganen menos de $10,000 MXN al mes
• A los que quieran una casa que cueste menos de 400 mil pesos
• A quienes no tengan un buen historial crediticio, pues independientemente de su calificación en el buró, el crédito no se niega.

[/et_pb_text][/et_pb_column][/et_pb_row][et_pb_row _builder_version=»4.9.11″ _module_preset=»default»][et_pb_column _builder_version=»4.9.11″ _module_preset=»default» type=»4_4″][et_pb_image src=»https://creceasesoriafinanciera.com/wp-content/uploads/2021/08/21-1.png» _builder_version=»4.9.11″ _module_preset=»default» title_text=»21″ hover_enabled=»0″ sticky_enabled=»0″][/et_pb_image][/et_pb_column][/et_pb_row][et_pb_row _builder_version=»4.9.11″ _module_preset=»default»][et_pb_column _builder_version=»4.9.11″ _module_preset=»default» type=»4_4″][et_pb_text _builder_version=»4.9.11″ _module_preset=»default» hover_enabled=»0″ sticky_enabled=»0″]

FOVISSSTE

A este crédito pueden acceder todos aquellos trabajadores activos que laboren en instituciones públicas. Para iniciar con el trámite se deben tener más de 18 meses trabajando en alguna dependencia pública y un salario fijo.

Para comprar casa con Fovissste tienes las siguientes opciones:

[/et_pb_text][/et_pb_column][/et_pb_row][et_pb_row _builder_version=»4.9.11″ _module_preset=»default» column_structure=»1_2,1_2″ hover_enabled=»0″ sticky_enabled=»0″][et_pb_column _builder_version=»4.9.11″ _module_preset=»default» type=»1_2″][et_pb_text _builder_version=»4.9.11″ _module_preset=»default» hover_enabled=»0″ sticky_enabled=»0″]

Crédito tradicional (Para trabajadores en activo de base al servicio de entidades públicas del Estado).

• El préstamo máximo dependerá del salario mensual.
• El pago del crédito es del 30% del sueldo básico quincenal a través de nómina.
• Tasas de interés del 4% al 6%.

Crédito con subsidio (Es un crédito que se complementa con un apoyo económico que otorga el Gobierno Federal a través de la Comisión Nacional de Vivienda).

• Ingreso igual o menor a $6,860.67 MXN.
• El monto máximo del financiamiento es de hasta $437,971.58 MXN más el ahorro utilizado de la Subcuenta de Vivienda.
• Tasa de interés del 4% al 4.5% dependiendo del nivel salarial.

Crédito pensionados (Dirigido a pensionados del ISSSTE).

• El monto máximo de crédito individual es de $521,096.71 MXN.
• La tasa de interés es del 4% al 6% dependiendo del monto de la pensión.
• La amortización del crédito será del 20% de la pensión.

Crédito conyugal (Para quienes deseen unir su crédito con el de su pareja, siempre y cuando ésta cotice en el Infonavit y estén casados).

• El saldo del crédito se actualiza conforme a los aumentos al salario mínimo.
• Las tasas de interés aplicables van del 4% al 6%.
• Plazo de amortización de hasta 30 años.

[/et_pb_text][/et_pb_column][et_pb_column _builder_version=»4.9.11″ _module_preset=»default» type=»1_2″][et_pb_text _builder_version=»4.9.11″ _module_preset=»default» hover_enabled=»0″ sticky_enabled=»0″]

Crédito aliados plus (Pensado para quienes tienen compensaciones superiores al sueldo básico de cotización y cuentan con ingresos adicionales a la percepción de tu trabajo).

• El crédito se otorga entre el FOVISSSTE y el banco de tu elección.
• El monto máximo de crédito dependerá de la capacidad de pago.
• El financiamiento del banco va del 80% al 95% del valor de la vivienda.

Crédito respaldados (Diseñados para favorecer a los trabajadores que desean utilizar como pago inicial su saldo de la subcuenta de vivienda del SAR, complementándolo con un crédito bancario).

• El Fovissste traspasa los recursos del Saldo de la Subcuenta de Vivienda del SAR.
• El banco otorga el resto del crédito hasta la capacidad de pago del trabajador.
• Sin límite en el valor de vivienda.

Crédito en pesos (Es el crédito para la adquisición de vivienda otorgado en cofinanciamiento entre el Fovissste y los bancos autorizados).

• Para el cálculo del monto de crédito se considera tanto el salario base como los ingresos recurrentes.
• El Fovissste traspasa el recurso de la Subcuenta de Vivienda.
• El pago del crédito es fijo y en pesos.

[/et_pb_text][/et_pb_column][/et_pb_row][et_pb_row _builder_version=»4.9.11″ _module_preset=»default»][et_pb_column _builder_version=»4.9.11″ _module_preset=»default» type=»4_4″][et_pb_text _builder_version=»4.9.11″ _module_preset=»default» hover_enabled=»0″ sticky_enabled=»0″ custom_margin=»-37px|||||»]

¿A quiénes les conviene un crédito Fovissste?

• A quienes trabajen en dependencias públicas.
• Quienes deseen descuentos en pesos y no en VSM (Veces de salario mínimo).
• Quienes deseen comprar viviendas con valor alto, siempre y cuando puedan solventar los pagos.

¿Qué saber del Infonavit y Fovissste?

Alguna de las desventajas, tanto del crédito Infonavit como del Fovissste, son:

1. Cargan directamente los gastos de originación y apertura de la Subcuenta de Vivienda.
2. Las instituciones descuentan automáticamente el cobro del crédito a los trabajadores.
3. Las instituciones realizan la cesión de la cartera a instituciones financieras privadas.

[/et_pb_text][et_pb_image src=»https://creceasesoriafinanciera.com/wp-content/uploads/2021/08/referidor-2.png» _builder_version=»4.9.11″ _module_preset=»default» title_text=»referidor (2)» hover_enabled=»0″ sticky_enabled=»0″][/et_pb_image][/et_pb_column][/et_pb_row][et_pb_row _builder_version=»4.9.11″ _module_preset=»default»][et_pb_column _builder_version=»4.9.11″ _module_preset=»default» type=»4_4″][et_pb_text _builder_version=»4.9.11″ _module_preset=»default» hover_enabled=»0″ sticky_enabled=»0″]

Bancario

Ahora bien, existe una tercera alternativa que es considerada como la más óptima al momento de adquirir el financiamiento para la compra de tu casa, hablo del crédito bancario.

Ante la necesidad de los compradores de encontrar más y mejores alternativas para financiar su casa sin afectar a su bolsillo, los bancos ofrecen atractivos productos para lograrlo en el corto plazo y a tasas realmente óptimas. Las ventajas de obtener tu hipoteca con estas instituciones se resumen en:

• Se pueden contratar a plazos de 10 y 15 años.
• Permiten hacer pagos crecientes, lo que resulta en saldar el crédito más rápido.
• Otorgan préstamo de hasta el 90 por ciento sobre el valor de la vivienda.
• Tasas de interés entre entre 9.5 y 11.8 por ciento.
• Diversidad de productos: comprar casa nueva o usada, terreno, construcción, remodelación, liquidez, mejorar hipoteca o cofinanciamiento.

¿A quiénes les conviene un crédito bancario?

• A quienes tengan ingresos de más de $12,000 MXN al mes
• A quienes tengan una calificación positiva en el buró de crédito, es decir, que cuenten con un buen historial crediticio.
• A quienes deseen pagar su crédito en pesos y con tasa de interés fija.

Evalúa tus opciones y haz la mejor elección. Una decisión tan importante como esta requiere de toda tu atención y de una asesoría especializada. Permite que te ayudemos a lograrlo con el apoyo de nuestros brókers profesionales; nuestro servicio es completamente GRATIS y realizamos desde la evaluación de tu perfil, hasta el trámite de tu crédito con el banco.

[/et_pb_text][/et_pb_column][/et_pb_row][/et_pb_section]

[et_pb_section fb_built=»1″ _builder_version=»4.9.11″ _module_preset=»default»][et_pb_row _builder_version=»4.9.11″ _module_preset=»default»][et_pb_column _builder_version=»4.9.11″ _module_preset=»default» type=»4_4″][et_pb_text _builder_version=»4.9.11″ _module_preset=»default» hover_enabled=»0″ sticky_enabled=»0″]

Si eres derechohabiente del Infonavit y no ves para cuándo terminar de pagar tu hipoteca, entonces debes conocer los beneficios de trasladar tu deuda a un crédito bancario.

Reduce tu hipoteca con un crédito bancario

Pagar una hipoteca a través de VSM (Veces de Salario Mínimo) con el Infonavit puede resultar hasta cierto punto, no tan benéfico para tu economía pues éstas son la base sobre la cual se calculan los intereses y por ende, cada vez que el salario mínimo se incrementa, -lo cual ocurre al menos una vez al año y por arriba de la inflación-, también incrementa la deuda.

Si te encuentras en esta situación, una buena alternativa para reducir tu deuda es cambiarte a un banco que ofrezca pagos fijos. Las tasas de interés de las instituciones bancarias y los plazos para pagar, aminoran la deuda del derechohabiente del Infonavit. 

El principal requisito para poder realizar este cambio es estar al corriente con los pagos de tu hipoteca con el Infonavit y lo que se recomienda es que, para que sea conveniente realizarlo, se tenga una deuda mínima de 300 mil pesos a un plazo menor a 15 años.

Ventajas de trasladar tu deuda con un banco  

El principal objetivo que se busca con este cambio es, evidentemente, pagar menos, por ello, las ventajas de hacerlo son:

• Al cambiar el método de VSM a pesos, el saldo del crédito ya no se incrementará. Esto brinda mayor certeza y certidumbre al acreditado al saber específicamente cuánto debe por su casa y cuánto debe pagar al mes.
• Al mantener el crédito en VSM es más lenta la amortización del préstamo y tarda más en disminuir el saldo.

¿Cuándo NO es conveniente realizar el cambio?

Es importante que tengas en cuenta que este cambio no es conveniente para todos, esto porque la situación es diferente para cada persona.

Si ya has pagado la mitad de tu crédito, no te conviene sustituirlo, ya que generalmente es durante la primera mitad de la vida del crédito cuando se paga la mayor parte de los intereses del financiamiento. Si te cambias a la mitad del camino, es probable que vuelvas a pagar parte importante de los intereses.

Asimismo, los derechohabientes del Infonavit con menores ingresos tendrán una mayor parte de sus pagos subsidiados, por lo que en esos casos es necesario analizar si en verdad conviene hacer el traslado.

 

-Si te quedan 15 años por pagar, evita contratar un nuevo crédito por más años que eso, adquiere uno nuevo a 15 años o menos-

Procedimiento para realizar cambio de Infonavit a banco

1. Solicitar el crédito bancario con el que se sustituirá el crédito de Infonavit.
2. Una vez autorizado el crédito, se debe de solicitar el avalúo.
3. Conociendo al notario asignado por el banco, se deberá solicitar al Infonavit en el departamento de cobranza la carta saldo condicionada al pago para dársela y así, pueda empezar con el proceso de sustitución.
4. Una vez realizados estos pasos, se espera a que el Infonavit entregue la carta de cancelación condicionada al pago para poder enviarla a la notaría junto con el avalúo que se le practicó a la propiedad por parte del banco.
5. Se programa la firma con el banco y con el notario y, una vez firmadas las nuevas escrituras se espera a que el banco emita el cheque para depositar a la cuenta que debió de indicar el Infonavit en su carta cancelación, o en su defecto, el banco transfiere los recursos de manera electrónica a la cuenta indicada en dicha carta.

[/et_pb_text][/et_pb_column][/et_pb_row][/et_pb_section]

[et_pb_section fb_built=»1″ _builder_version=»4.9.11″ _module_preset=»default» global_colors_info=»{}»][et_pb_row _builder_version=»4.9.11″ _module_preset=»default» global_colors_info=»{}»][et_pb_column type=»4_4″ _builder_version=»4.9.11″ _module_preset=»default» global_colors_info=»{}»][et_pb_text _builder_version=»4.9.11″ _module_preset=»default» global_colors_info=»{}»]

El reporte de crédito especial es una de las herramientas más importantes que revisan los bancos para decidir si te aprueban o no un crédito hipotecario, por eso es de suma importancia conocer tu situación en el buró de crédito. ¿Cómo obtenerlo?

Paso a paso para conocer tu calificación en el buró

Acceder a la información de tu reporte es sumamente sencillo, ahora ya la puedes consultar directamente desde internet de forma rápida. A continuación te menciono los pasos para hacerlo:

1. Accede al sitio web del buró de crédito: www.burodecredito.com.mx

2. Da clic en “Obtenlo ahora” en la sección “Reporte de crédito especial”

3. Ten a la mano la siguiente información (según sea el caso):

• Tarjeta de crédito (Activa y vigente, la uses o no)

– Número de la tarjeta

– Límite de crédito

– Otorgante

• Crédito automotriz y/o hipotecario (Si tienes o has tenido en los últimos 6 años)

– Número de crédito

– Otorgante

4. Autoriza y acepta que el buró de crédito consulte tu historial crediticio.

5. Si así lo requieres, autoriza que tu reporte incluya los resultados de tu Score (esta información adicional tiene un costo de $58.00 MXN).

¿Qué es el Score?

Es el instrumento óptimo para conocer de una forma clara y confiable la puntuación de tu comportamiento crediticio y es el complemento de tu Reporte de Crédito Especial. Esta información adicional te da a conocer:

• Resumen de tu comportamiento crediticio en un sólo número.
• Factores que influyen en tu resultado.
• Recomendaciones para mejorar tu puntuación.
• Comparativo de tu situación frente a la población.

6. Registra tu información.

• Datos personales

– Nombres y apellidos

– Fecha de nacimiento

– Registro Federal de Contribuyentes (RFC) *En caso de tenerlo

– Clave única de registro de población (CURP)

   Si no lo sabes, puedes consultarlo gratis dando clic aquí.

– Teléfono

– Correo electrónico

• Datos domiciliarios

– Calle y número

– Código postal

– Estado

– Ciudad

– Delegación o municipio

– Colonia o población

7. Registra los datos de tu tarjeta de crédito, crédito automotriz o hipotecario.

8. Confirma tus datos

¡Listo! Una vez entregado tu informe, podrás consultar en él todos los detalles sobre tu historial crediticio:

• Tu comportamiento de pago
• Si tus créditos están al corriente
• Si tus créditos presentan un atraso menor a 90 días o uno mayor
• Fecha de eliminación estimada
• Monto a pagar
• Historial de consultas que se le han hecho a tu informe
• Entre otros datos importantes

Otros medios para obtener tu reporte

Como te mencioné, la manera más fácil de consultar tu calificación en el buró es hacerlo a través de internet, sin embargo, si para ti es más conveniente utilizar otros medios, ahora te comparto otras alternativas para hacerlo:

Por teléfono

El primer reporte es GRATIS en un periodo de 12 meses, consultas adicionales tienen un costo de $89 MXN. Llama desde cualquier parte de la república al (55) 5449 4954 sin costo de larga distancia o al 01800 640 7920 en un horario de lunes a viernes de 8:00 a 21:00 hrs o sábados de 9:00 a 14:00 hrs.

Oficina de atención a clientes

El primer reporte es GRATIS en un periodo de 12 meses, consultas adicionales tienen un costo de $89 MXN. Acude con una identificación oficial (Credencial de elector, Pasaporte, FM2) a la siguiente dirección: Av. Periférico Sur 4349. Plaza Imagen, local: 3, fracc. Jardines de la Montaña, delegación Tlalpan, C.P. 14210 México DF, en un horario de lunes a viernes de 9:00 a 18:00 hrs. o sábados de 9:00 a 13:00 hrs.

Correo electrónico

El primer reporte es GRATIS en un periodo de 12 meses, consultas adicionales tienen un costo de $89 MXN. Llena los campos de la solicitud y envía un correo a servicio.clientes@burodecredito.com.mx

Servicio de mensajería

El primer reporte es GRATIS en un periodo de 12 meses más $204.90 de costo de envío, consultas adicionales tienen un costo de $240.50 MXN. Llena los campos de la solicitud, si es tu segundo reporte en menos de 12 meses, selecciona la forma de pago y envía tu ficha a la siguiente dirección: Av. Periférico Sur 4349. Plaza Imagen, local: 3, fracc. Jardines de la Montaña, delegación Tlalpan, C.P. 14210. México DF, en un horario de lunes a viernes de 9:00 a 18:00 hrs. o sábados de 9:00 a 13:00 hrs.

Correo postal

El primer reporte es GRATIS en un periodo de 12 meses más $160.20 de costo de envío, consultas adicionales tienen un costo de $195.80 MXN. Llena los campos de la solicitud, si es tu segundo reporte en menos de 12 meses, selecciona la forma de pago y envía tu ficha a la siguiente dirección: Av. Periférico Sur 4349. Plaza Imagen, local: 3, fracc. Jardines de la Montaña, delegación Tlalpan, C.P. 14210. México DF, en un horario de lunes a viernes de 9:00 a 18:00 hrs. o sábados de 9:00 a 13:00 hrs.

Fax disponible las 24 hrs

El primer reporte es GRATIS en un periodo de 12 meses más $53.40 de costo de envío, consultas adicionales tienen un costo de $89.00 MXN. Llena los campos de la solicitud, si es tu segundo reporte en menos de 12 meses, selecciona la forma de pago y envía tu solicitud y ficha al siguiente fax:

• • Comunícate desde cualquier parte de la república al (55) 5449 4954 sin costo de larga distancia o al 01800 640 7920.

[/et_pb_text][/et_pb_column][/et_pb_row][/et_pb_section]

[et_pb_section fb_built=»1″ _builder_version=»4.9.11″ _module_preset=»default» global_colors_info=»{}»][et_pb_row _builder_version=»4.9.11″ _module_preset=»default» global_colors_info=»{}»][et_pb_column type=»4_4″ _builder_version=»4.9.11″ _module_preset=»default» global_colors_info=»{}»][et_pb_text _builder_version=»4.9.11″ _module_preset=»default» global_colors_info=»{}»]

Encontrar la mejor alternativa respecto a los pagos de un crédito hipotecario es algo que sin duda, siempre está presente en quienes ya cuentan con uno, pues claro, si de reducir el monto mensual se trata, siempre hay que estar al pendiente de las oportunidades.

¿Cómo reducir los intereses de tu hipoteca?

Si actualmente te encuentras en esta situación, permíteme presentarte las opciones que en Crece Asesoría Hipotecaria ponemos a tu disposición para reducir el costo de tu hipoteca. Ambas cuentan con beneficios que debes considerar para tomar la mejor decisión.

Mejorar tu hipoteca actual

Este servicio está dirigido a quienes ya cuentan con una hipoteca y desean cambiar las condiciones bajo las cuales la pactaron inicialmente al transferir su deuda a otra institución bancaria.

Cambio de crédito Infonavit a bancario

Es una alternativa dirigida a las personas que tienen un crédito Infonavit y desean mejorar las condiciones financieras bajo las cuales están pagándolo, al sustituirlo con un crédito bancario.

Recomendaciones para cambiar de hipoteca

Cambiar de hipoteca es una decisión que debes tomar poniendo en primer plano tu economía, ya que al hacerlo, lo que debes obtener es la reducción del plazo de tu crédito, el monto de las mensualidades y por supuesto, la tasa de interés.

Algunas de las recomendaciones que los expertos hipotecarios hacen respecto a tomar esta decisión son:

• Además de revisar la tasa de interés, no olvides darle importancia también al CAT, pago mensual, plazo y pago total.
• Considera cuántos años has pagado tu crédito y cuánto te falta. Dependiendo de esto podrás considerar si en verdad te conviene hacer el cambio.
• Aunque alguna opción te ofrezca la mensualidad menor, toma en cuenta el plazo que durará tu deuda y el costo total que pagarás al final.
• No pierdas de vista los gastos que deberás pagar para realizar el cambio a otra institución, tales como gastos notariales, avalúo, apertura, entre otros.
• Analiza qué tanto han cambiado tus finanzas desde que contrataste tu hipoteca actual y qué necesidades tienes ahora para así elegir una nueva y más conveniente de acuerdo a tus necesidades actuales.

Si realizas el cambio de tu crédito hipotecario con la ayuda de un bróker, ten por seguro que el proceso será de lo más sencillo y benéfico para ti. 

Cambiarte de crédito hipotecario para consolidar tus planes de manera más ventajosa para ti, es una alternativa que definitivamente debes considerar. Te invito a hacer el ejercicio de comparar mejores alternativas y a decidirte por la que más le convenga a tu bolsillo. En Crece Asesoría Hipotecaria estamos conformados por un equipo de profesionales, nos encargamos de evaluar tu situación actual y de brindarte las mejores opciones financieras, ya que trabajamos con los bancos más prestigiosos de México; te otorgamos una asesoría personalizada y nos encargamos de todo el trámite.

[/et_pb_text][/et_pb_column][/et_pb_row][/et_pb_section]