Autor: Crece Admin

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Si buscas asesoría para tramitar tu crédito hipotecario, permíteme platicarte sobre Crece Asesoría Hipotecaria, una empresa que cuenta con un profesional equipo de brókers hipotecarios en México que con gusto te acompañarán en este importante proceso.

Formación profesional

Al fungir como intermediarios entre las entidades bancarias y el cliente, el trabajo de los brókers hipotecarios en México no es una tarea fácil, pues debido a la naturaleza de sus labores, deben estar ampliamente capacitados y actualizarse constantemente para conocer a detalle los financiamientos que ofrecen los bancos.

Debido a que entre sus funciones se encuentran asesorar y aconsejar sobre los aspectos importantes relacionados con la contratación de un crédito hipotecario, además de organizar y gestionar los trámites que deben llevarse a cabo para obtener un financiamiento, es fundamental que los brókers conozcan muy bien todo lo relacionado al ramo hipotecario.

De esta forma, con capacitación constante y amplio conocimiento, al recurrir a un bróker hipotecario te será mucho más sencillo elegir el crédito que más te convenga, tomando en cuenta sus ventajas de acuerdo a tus exigencias y situación financiera.

Además, debido a que la contratación de un crédito hipotecario involucra aspectos legales, un bróker también debe tener conocimientos éticos, técnicos y normativos para verificar que todo el proceso se lleve a cabo de manera adecuada y bajo los lineamientos jurídicos correspondientes.

Mejores brókers hipotecarios en México

Ahora bien, el asesoramiento hipotecario es un campo que resulta conveniente para muchos, pero no cualquiera lo hace de manera profesional, por eso lo más recomendable es que te acerques a una empresa que brinde este tipo de asesoría.

En Crece Asesoría Hipotecaria contamos con un equipo profesional de brókers hipotecarios en México que brindan asesoría y apoyo con el trámite de financiamientos de acuerdo a las necesidades y posibilidades de cada cliente, para lo cual, elaboramos un perfil detallado basado en tus ingresos, gastos mensuales y uso que quieres darle a tu hipoteca.

Estamos capacitados y tenemos amplios conocimientos sobre temas como:

• Normatividad que regula los trámites hipotecarios
• Apertura de crédito
• Tipos de hipoteca

Una vez que tenemos claro tu perfil, te presentamos las opciones hipotecarias más adecuadas para ti y te informamos a detalle sobre las condiciones y ventajas que tiene cada uno para que así, tomes una decisión inteligente y elijas el que te parezca más conveniente.

Después de elegir qué crédito deseas obtener, nosotros nos encargaremos de todo el trámite, reuniremos la documentación que el banco solicita, integraremos tu expediente para entregarlo a la entidad y le daremos un seguimiento a todo el proceso asegurándonos de que se esté llevando bajo la debida normatividad hasta el día de la firma.

Tener el apoyo de una empresa profesional, con experiencia en temas hipotecarios que se conforme por un equipo de asesores capacitados que dominan su área, será tu mejor herramienta para entender cómo funcionan estos financiamientos, elegir el préstamo más conveniente y realizar el trámite de manera ágil y eficiente.

Si quieres saber más acerca de nosotros o deseas información sobre los servicios que ofrecemos, solicita una asesoría para que te brindemos atención personalizada sobre el apoyo que podemos brindarte -desde el principio-, para realizar tu trámite hipotecario.

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¿Estás en búsqueda de alguien que te asesore para tramitar un crédito hipotecario? Existen empresas que ofrecen este servicio para agilizar el proceso; a continuación te comparto cómo fue nuestra experiencia con Crece Asesoría Hipotecaria.

Apoyo en la precalificación hipotecaria

Lo primero que hicimos cuando comenzamos este proceso con nuestro asesor Crece, fue una precalificación hipotecaria. Aún recuerdo cuando nos comentó sobre este ejercicio, ¡no sabíamos de lo que se trataba! pero ahora entendemos que es fundamental para tomar una decisión correcta en la elección de un crédito hipotecario.

Elaboración de nuestro perfil

Una vez que tuvimos los resultados de esta precalificación, el asesor elaboró nuestro perfil. Esta fue otra cosa que llamó nuestra atención cuando recibimos el apoyo de Crece Asesoría Hipotecaria pues, a diferencia de los asesores que nos atendieron en los bancos cuando tuvimos un primer acercamiento a los créditos para construir, el bróker de Crece nos brindó una atención personalizada.

Elaboró nuestro perfil económico tomando en cuenta nuestros ingresos, gastos, capacidad de pago, historial crediticio y el uso que queríamos darle al crédito.

Múltiples opciones

Una vez que tuvimos claras nuestras posibilidades económicas y el asesor comprendió nuestros intereses, nos ofreció las opciones que no representarían ningún riesgo para nuestras finanzas y nos explicó detalles importantes como los términos y condiciones que cada uno establecía; además aclaró todas nuestras dudas sin ningún problema.

Debo aclarar que en ningún momento nos sentimos forzados a elegir determinado crédito hipotecario. Al contrario, al tratarse de un préstamo con el que financiaríamos nuestro patrimonio, nos brindó total libertad para tomar esta importante decisión y se mostró siempre abierto para explicar cada una de las dudas que nos surgían.

Inicio y seguimiento del proceso

Cuando decidimos recurrir a Crece Asesoría Hipotecaria, fue porque supimos -por amistades nuestras- que un bróker no sólo brinda las opciones hipotecarias que se ajustan a tu perfil, sino que ayuda durante todo el trámite para agilizarlo y finalizarlo sin ningún inconveniente.

Además de informarnos sobre los requisitos y reunir los documentos necesarios para solicitar el crédito que habíamos elegido para integrar nuestro expediente de crédito, nuestro bróker se encargó de ingresarlo al banco para iniciar el proceso de trámite.

 

El bróker dio un seguimiento completo del trámite y se aseguró de que cada una de las etapas se llevara a cabo bajo los lineamientos legales correspondientes, hasta el día que por fin obtuvimos nuestro crédito hipotecario. 

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Adquirir una vivienda no es un proceso sencillo y mucho menos rápido, es una decisión que toma tiempo, por lo tanto, es necesario ir paso a paso. A continuación te platico por qué es necesario tener un crédito hipotecario aprobado antes de ver casas.

El hecho de comprar una casa puede resultar muy emocionante, pues significa el inicio de una nueva etapa en un lugar que formará parte de tu patrimonio y el de tu familia. Sin embargo, es importante tomar las cosas con calma para que inicien con el pie derecho en su nuevo hogar.

En realidad no es que exista un orden estricto cuando se trata de adquirir casa con crédito hipotecario, sin embargo, existen ciertas recomendaciones para que tu trámite se lleve a cabo de manera satisfactoria.

Primero, conoce el monto

Para que comiences a ver casas, primero debes saber con exactitud con cuánto dinero cuentas para comprar un inmueble, pues con base en esto realizarás tu búsqueda y tendrás mayor certeza sobre el tipo de vivienda al que podrás acceder con tu crédito hipotecario.

Para tener plena seguridad del monto crediticio al que puedes acceder, lo recomendable es que te acerques a una empresa experta en temas hipotecarios para que realices una precalificación hipotecaria, con la cual conocerás tu capacidad real de pago y el monto de crédito que te podría otorgar el banco de acuerdo a tus posibilidades financieras.

Asegúrate de que sea el crédito adecuado

Cuando se trata de temas de los que poco sabemos, la simple idea de contar con la ayuda de alguien experto en el tema, nos brinda seguridad y respaldo. El tema de créditos hipotecarios para comprar casa es muy amplio, así que lo mejor será que mantengas durante todo el proceso, el apoyo de la empresa con la que realizaste tu precalificación hipotecaria.

Si recurres a algún experto en temas hipotecarios, será mucho más sencillo saber cuál es el financiamiento que te conviene y así, tomar una decisión inteligente que no perjudique tu situación financiera.

Infórmate sobre las condiciones del banco

Una vez que el banco autoriza el crédito, tendrás que informarte sobre los requerimientos que establece para las viviendas y buscar una casa que cumpla con éstos. Si bien cada institución bancaria tiene sus propias condiciones, estos son algunos de los lineamientos que destaca la Sociedad Hipotecaria Federal (SHF):

• Documentación en regla, libre de gravamen, sin adeudos de servicios o impuestos.
• Edad de la propiedad
• Uso habitacional comprobable
• Que no se encuentre en alguna zona de riesgo

Acércate con una inmobiliaria profesional

Una vez que tu crédito sea autorizado será momento de que comiences a buscar una casa que se ajuste al monto y condiciones de la entidad bancaria que te otorgó el préstamo.

Para esto, tendrás dos opciones: acercarte a una empresa inmobiliaria o buscar casa por tu cuenta en los portales inmobiliarios, filtrando los resultados de acuerdo a tus necesidades y capacidad económica.

Sin embargo, algunas de las empresas que brindan asesoría hipotecaria, también pueden contactarte con vendedores inmobiliarios profesionales y con amplia experiencia que te ofrecerán opciones adecuadas a tu perfil.

La adquisición de una vivienda mediante un crédito hipotecario puede ser uno de los momentos más satisfactorios de tu vida, dale la importancia que merece informándote sobre todo lo que se debe llevar a cabo para completar el proceso de compra-venta.Asegúrate de obtener el crédito con el banco que ofrezca las mejores condiciones de acuerdo a tu perfil. De esta manera podrás enfocar mejor tu búsqueda de casas hasta encontrar la ideal para tu familia, aquella que mantenga su estabilidad financiera y emocional.

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La contratación de un agente siempre es un tema que genera dudas, y más cuando se trata de préstamos. Por eso, hoy te voy a contar por qué tengo la certeza de que es seguro ir con un bróker hipotecario para que te ayude a obtener el financiamiento que necesitas. 

Es un experto en el tema

Una de las principales ventajas de contratar a un bróker hipotecario es que son especialistas en este tema, por lo que al acercarte a uno de estos profesionales tendrás la certeza de que cuenta con amplios conocimientos en hipotecas y está actualizado sobre los tipos de productos que ofrecen las entidades bancarias.

Un bróker hipotecario está informado sobre las políticas, condiciones, requisitos y perfiles de las entidades financieras para informarte con certeza cuál es el crédito que más se ajusta a tus intereses. 

Para poder sugerirte cuáles son las opciones hipotecarias más adecuadas a tu situación, primero se encarga de conocer tus necesidades y posibilidades financieras mediante la elaboración de un perfil basado en:

• Ingresos
• Gastos
• Capacidad de pago
• Historial crediticio

Necesidades

Es un profesional confiable

Una de las principales diferencias entre un bróker hipotecario y un asesor bancario, es que el primero no trabaja con un solo banco, es decir, no tiene exclusividad con estas instituciones; pero por lo general, sí forma parte del equipo de trabajo de las empresas que brindan asesoría sobre créditos hipotecarios bancarios.   

De este modo, te sentirás más seguro y respaldado al contar con el apoyo de un profesional que pertenece a una empresa establecida y regulada que te ofrecerá opciones en caso de que surja algún inconveniente con el proceso de trámite.

No sólo reúne la documentación

La relación que establezcas con el bróker que contrates debe basarse en la confianza, pues toma en cuenta que no sólo conocerá información muy específica y personal sobre tus finanzas, sino que dejarás en sus manos documentos importantes y además, te apoyará entregándolos al banco para dar inicio a tu trámite.

Debido a esto, es muy importante saber cómo elegir a tu profesional hipotecario; investiga sobre su experiencia y claro, sobre la empresa a la que pertenece. Una vez que te asegures de que se trata de un profesional competente, podrás comenzar de inmediato tu trámite, él te acompañará durante todo el proceso hasta que te sea otorgado.

Brinda seguridad jurídica

Gracias a que este especialista gestiona todo el proceso que se debe llevar a cabo para obtener un crédito hipotecario, puedes confiar en se realizará de manera rápida, eficiente y segura; pues en caso de que se presente alguna circunstancia en específico, él se hará cargo para que el trámite continúe de la mejor manera.

Además, al ser un experto en hipotecas, estará al pendiente de que el proceso se lleve a cabo bajo los lineamientos legales correspondientes y que toda la documentación esté en regla hasta el momento de la firma.

Nadie mejor que un bróker hipotecario para verificar la legalidad del trámite, pues él conoce los puntos sensibles del proceso, por lo tanto, sabe en qué aspectos debe prestar mayor atención.  

Acercarte a un bróker hipotecario para que te ayude con todo el trámite a realizar para obtener un financiamiento sí es seguro; claro, esto dependerá igual de con quién decidas acudir. Esto hará la diferencia entre un proceso engorroso y uno eficiente.

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Elegir correctamente la tasa de interés en crédito hipotecario hará la diferencia al momento de solventar tus gastos y mantener tu estabilidad económica. Conoce las características y beneficios de los intereses que ofrecen los bancos en México.

Interés fijo

Las hipotecas con interés fijo son aquellas cuya tasa de interés anual se mantiene sin variación durante toda la vida del crédito.

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Ventajas

Al no depender de los valores que establece el Banco de México (Banxico) ni de otro índice de referencia, las mensualidades no se ven afectadas por los cambios drásticos del mercado financiero. Esto quiere decir que, aunque los tipos de interés del mercado suban o bajen, la cantidad que tendrás que pagar mes con mes no dependerá de cambios como la inflación.

El pago mensual podrá ser fijo o creciente, a elección y conveniencia, independientemente de que la tasa de interés sea fija.

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Desventajas

Uno de los beneficios de la hipoteca con interés fijo, es para otros una de sus principales desventajas, ya que, al no modificarse por las fluctuaciones de los mercados financieros,  en caso de que los tipos de interés bajen, tú no te verías beneficiado con esta disminución.

Además, es importante tener en cuenta el cobro de comisiones y las tasas de interés. Por otro lado, los plazos para cubrir la totalidad del crédito suelen ser más reducidos, menores a 25 años.

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La hipoteca fija es una excelente opción para quienes prefieren tener la certeza de la cantidad que  pagarán desde un principio para planear sus finanzas a futuro

Debido a la seguridad y certidumbre que este tipo de interés brinda a los usuarios, es muy recomendable para quienes van a obtener un crédito hipotecario por primera vez, ya que es muy sencillo de entender y esto les ayuda a planear de mejor manera su presupuesto a futuro.

Interés variable

Contrario al inteŕes fijo, la hipoteca con interés variable se caracteriza porque cambia de acuerdo a la inflación o a los movimientos financieros que se presenten en el mercado con base en la TIIE (tasa de interés interbancaria); un valor calculado por el Banxico que sirve como referencia para establecer algunas tasas comerciales a nivel bancario. Por lo general, este valor se suma a una tasa base.

Los  valores de la TIIE cambian todos los días, por lo que el interés que se cobra en este tipo de hipotecas puede variar de un mes a otro

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Ventajas

Debido a que esta tasa de interés en crédito hipotecario varía de acuerdo a las condiciones del mercado, los pagos pueden disminuir cuando los índices de referencia bajan, los intereses suelen ser más bajos que los de tipo fijo y ofrecen mayor flexibilidad en cuanto a plazos.

Las hipotecas con interés variable pueden resultar muy convenientes, el pago en las mensualidades suele ser menor

Los plazos establecidos en las hipotecas de tipo variable, pueden ir de los 20 a los 30 años y, en ocasiones, existe la posibilidad de extender el periodo de amortización dependiendo de las necesidades del cliente.

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Desventajas

Por supuesto que, al estar a expensas de los movimientos del mercado financiero, las mensualidades serán inestables durante toda la vida del crédito:Así como pueden bajar, es probable que incrementen si los índices de referencia aumentan

Además, aunque es posible renegociar los plazos de amortización, debes estar consciente de que el hecho de solicitar que éstos se extiendan, generará mayores intereses.

Por otro lado, si quieres elegir esta tasa de interés en crédito hipotecario tienes que informarte a detalle sobre la forma en que funciona para entender las condiciones que establezca el banco donde solicites tu financiamiento y llegar a un buen acuerdo. Además, tendrás que estar pendiente de los valores que establece el Banxico y el comportamiento el mercado financiero.

La tasa de interés en crédito hipotecario que más te conviene, es aquella que se adecua a tus necesidades y planes

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Cabe destacar que, independientemente del tipo de tasa de interés que elijas, el pago puede ser Fijo o Creciente tanto en la tasa fija como en la variable.

En el esquema de pago Fijo, tienes la misma mensualidad toda la vida del crédito, mientras que en el esquema de pago Creciente, tienes un incremento anual ya preestablecido, mismo que se te informará al tramitar tu hipoteca. Tal y como su nombre lo indica, este tipo de pago es creciente, más no variable, porque no depende de la inflación; por lo tanto la tasa anual  sigue siendo fija).

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En ocasiones, ser acreedor a un crédito hipotecario no resulta tan fácil debido a los requisitos que establecen los bancos. Sin embargo, existen otras opciones para obtener el préstamo que te permita adquirir una casa.

El hecho de haber recibido una respuesta negativa para obtener un crédito hipotecario, no es un impedimento para que lo intentes una segunda vez, claro, con ayuda de un experto en estos temas que conozca la oferta de los productos hipotecarios que ofrecen las diferentes entidades bancarias.

¿Quién puede ayudarte con este proceso?

Los brókers hipotecarios son especialistas en temas de este tipo de financiamiento, su labor principal es apoyarte; desde el inicio, elaboran tu perfil y te respaldan durante todo el proceso de trámite de la hipoteca pues te brindan opciones que se adecuen a tus necesidades y capacidad de pago.

Los brókers hipotecarios conocen a fondo cómo funcionan los bancos y los financiamientos que éstos ofrecen, por lo tanto, te brindarán alternativas para que puedas adquirir la hipoteca que necesitas.

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¿Cuáles son tus opciones cuando no eres candidato a crédito?

Estudio socioeconómico

Algunos bancos tienen la opción de tomar los ingresos de esta manera, ya que se realiza una investigación sobre tu capacidad de pago.

El estudio socioeconómico se abarcan temas relacionados con tu forma de vida escolaridad, referencias laborales, etc; el que realizan los bancos para el otorgamiento de préstamos está más enfocado a:

• Antecedentes crediticios
• Comportamiento económico
• Capacidad de ahorro

De esta manera, la institución podrá verificar la manera en que obtienes tus ingresos y así, considerarte como candidato a un crédito hipotecario

Unir esfuerzos para incrementar ingresos

Como seguramente sabes, el nivel de ingresos es una de las razones por las que el banco puede rechazar  tu solicitud de crédito hipotecario, sin embargo, esto ya tampoco representa un obstáculo para adquirir tu hipoteca.

La opción que tienes para incrementar tu nivel de ingresos es solicitarle a tu cónyuge, a algún familiar (hermano, papá, mamá), o incluso, a un amigo, que comparta contigo el crédito para sumar sus ingresos y así, alcanzar el monto mínimo que requiere el banco.

Con esta modalidad, tú fungirías como “acreditado” y asumirás la responsabilidad de pagar el crédito; mientras que tu conocido será el “obligado solidario” y deberá responder en caso de que no cumplas con los pagos establecidos.

Aunque cada uno tiene su respectivo rol, ambos deben comprobar ingresos y presentar la documentación que solicite el banco

Con esta opción, además de poder comprobar que tienes mayor capacidad de pago, tendrás la posibilidad de alcanzar un monto de crédito más alto y emplear tu hipoteca para los planes que tengas.Ahora ya lo sabes, si no eres candidato a crédito hipotecario, todavía opciones para hacer un segundo intento. No dudes en acercarte a un experto en temas hipotecarios para intentarlo nuevamente a través de las alternativas que te sugerimos; verás que será mucho más fácil con la asesoría y acompañamiento de un bróker hipotecario.

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