Autor: Crece Admin

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Recurrir a un profesional que te asesore para tramitar una hipoteca es, sin duda, una excelente opción para agilizar este proceso. Sin embargo, debes ser muy cuidadoso al momento de elegir a tu bróker hipotecario, pues de él depende en gran parte el que obtengas el financiamiento que necesitas, ¿cómo tomar la decisión correcta?

1. Asegúrate de su especialización

Cuando te encuentres buscando a la persona que pueda brindarte la asesoría necesaria para tramitar tu crédito hipotecario, probablemente puedas toparte con tramitadores de créditos y confundirlos con un bróker, por eso es importante conocer las funciones de ambos para elegir a la persona correcta.

A diferencia del bróker hipotecario, que además de que se encarga de ofrecerte las opciones de hipotecas más viables de acuerdo a tu perfil, también te acompaña durante todo el proceso de trámite y obtención de tu crédito; la labor del tramitador únicamente consiste en ingresar tu solicitud de crédito en varias entidades bancarias para que alguna de éstas la autorice.

Por eso, si lo que buscas es a alguien que te asesore y ayude con el trámite, lo mejor será que te asegures de que a quien estás por contratar, sea un bróker hipotecario, un especialista profesional que tenga conocimiento en el ramo y que pueda ayudarte en cada etapa de este proceso.

2. Investiga su experiencia en el mercado

Ya sea que trabaje de manera independiente o forme parte de una empresa que se dedique a brindar servicios hipotecarios, es muy importante que cuando contactes a un bróker le solicites su historial profesional, su CV o algunas referencias para que te cerciores de que tiene amplia experiencia y conocimiento en el ramo hipotecario.

Si el bróker que estás considerando pertenece a una empresa que brinda asesoría hipotecaria, también deberás tomar en cuenta cuántos años tiene dedicándose a este ramo, su prestigio, buscar referencias, si colabora con todas las entidades bancarias, así como los servicios que ofrece.

Debes tener siempre en mente que, sea cual sea el tipo de hipoteca que requieras, se trata de formar tu patrimonio y de mantener tu estabilidad financiera, así que, además de contratar a un experto en el tema, también asegúrate de que sea una persona que te inspire confianza.

3. Pregunta qué servicios ofrece

Contratar un bróker hipotecario es muy conveniente precisamente por las funciones que desempeña, pues se encarga de asesorarte y ayudarte con todo el trámite de tu crédito, desde el inicio del procedimiento, hasta el momento en que se te otorgue el financiamiento.

4. Comprueba su profesionalismo

Además de su experiencia en el mercado, debes investigar qué tan profesional es el bróker que estás a punto de contratar, qué tan confiable es y si se trata de una persona comprometida al momento de brindar sus servicios. ¿Cómo puedes saber esto? Te damos algunas recomendaciones:

• Pide referencias. Contacta con algunos de sus clientes y pregúntales cómo fue su experiencia al contratar sus servicios; asimismo, si cuenta con testimoniales que puedan avalar la atención que brinda, mucho mejor.
• Solicítale sus datos laborales. Con el riesgo que existe hoy en día debido a las empresas fantasma, es recomendable que le pidas al asesor la dirección del lugar donde labora, el teléfono e incluso, el sitio web y sus redes sociales; éstas también te servirán como referencia.
• Asegúrate de que esté capacitado. Debido a que su principal función es buscar opciones crediticias para encontrar la que mejor se adecue a tu perfil, el bróker que contrates debe estar actualizado sobre los nuevos productos financieros que ofrecen los bancos, así que siéntete en confianza para pedirle constancias sobre capacitaciones o cursos que haya tomado.
• Revisa si está regulado. Investiga si el bróker que tienes en mente contratar está afiliado a la Asociación Hipotecaria de México, la institución encargada de garantizar el buen funcionamiento del sector hipotecario.
• Pon a prueba su nivel de atención. Esto es fundamental, necesitas a alguien que te brinde una atención impecable y personalizada. Desde el primer contacto debes notar su interés en conocer a detalle tus necesidades para así, brindarte soluciones mediante las opciones hipotecarias a las que podrías acceder. El seguimiento también es importante, debe demostrar disposición por ayudarte en este proceso; toma en cuenta el tiempo que tarde en contactarte y mantener comunicación contigo, si en realidad resuelve todas tus dudas y si te apoya con toda la información que le solicitas.

Ahora que ya sabes cómo elegir a un bróker hipotecario, investiga dónde se encuentran y si te podrían brindar la asesoría de crédito que necesitas.

Como mencionamos hace unos momentos, estos profesionales también laboran con empresas dedicadas específicamente a otorgar hipotecas, por lo que son una excelente opción para contratar ahí a tu profesional. La ventaja de hacerlo así es que los servicios del asesor estarán respaldados por la empresa, lo cual te dará mayor confianza, pues en caso de que se presente algún inconveniente, tendrás a quién recurrir para que te brinde alguna solución viable.Recuerda que el apoyo de tu profesional hipotecario será imprescindible para que tomes la mejor decisión al respecto; elegirlo bien es clave.

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Muchas dudas surgen al momento de pensar la compra de una casa; dentro de las principales están: ¿ Qué documentos debo entregar? ¿Cuánto tardará el proceso?

Abajo, te compartimos algunos requisitos por parte de la banca comercial. No olvides que los Asesores CRECE siempre estarán disponibles para responder cualquier duda.

Tu desempeño crediticio, es uno de los factores más valiosos. El banco te debe pedir que le autorices ver tu desempeño en el Buró de Crédito para identificar cómo ha sido tu comportamiento y cumplimiento con los créditos previamente adquiridos. Toman importancia tanto los actuales como los que ya hayas terminado.

• ¿Cuánto puedes pagar?

Tus ingresos son analizados por parte del área de riesgo. Al banco lo que le importa saber es cuánto puedes pagar sin afectar tu bolsillo cada mes sin poner en riesgo tu estilo de vida actual ni la economía familiar; con lo anterior determinarán el plazo y el monto total al que eres sujeto. También toma en cuenta, los créditos que actualmente tengas ya sea en plástico, automotriz u otros.

Te sugerimos no comprometer más del 40% de tus ingresos totales en deudas, y en un crédito hipotecario entre 30 y 35%.

• ¿Eres recomendable?

¿Por qué un banco debería creer en ti? ¿Eres confiable? Para conocerte un poco mejor, el banco te solicitará algunas referencias personales. Asegúrate de dar los datos completos y correctos.

Algunos bancos establecen como un requisito que la casa o departamento que desees adquirir no tenga más de 30 años de haber sido construida, pero eso depende de la institución.

• Tu edad

Edad mínima del solicitante: 18 años cumplidos al momento de contratar el crédito. En algunos casos se piden 21 años.

Dependiendo de la edad del solicitante se establece el plazo máximo del crédito.

Usualmente los bancos buscan que la edad del solicitante sumada al plazo del crédito no supere los 75 años; en algunos casos puede ser hasta 85 años.

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¿Está complicado?, No si te acompañas de un asesor hipotecario:

• Te orienta en una sola cita sobre el o los créditos que más te convienen según tu perfil y necesidades.
• Te atiende los 7 días de la semana y asiste al lugar donde le indiques.
• Te responde todas tus dudas sobre el proceso.
• Integra tu expediente, lo lleva al banco y te mantiene informado de todo el proceso.
• Su servicio no tiene costo porque el banco paga nuestros honorarios.

Apóyate con un Asesor CRECE, quien te apoyará de principio a fin en el trámite de tu financiamiento.

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Si has obtenido una hipoteca, una tarjeta de crédito, un financiamiento automotriz o un préstamo personal, esto significa que cuentas con un historial crediticio.

Es algo parecido al registro que llevas en un juego, donde existe una tabla para revisar las puntuaciones. Lo mismo sucede en el caso de tu historial de crédito, existe un documento que determina cómo vas con los pagos de cualquier crédito, financiamiento o servicio que tengas contratado y se otorga una calificación por el manejo que haces.

Con este reporte de crédito, un banco puede conocer tu comportamiento crediticio y observar parámetros básicos como:

• Si eres pagador en tiempo y forma.
• Cuántas tarjetas de crédito tienes y has manejado.
• Qué antigüedad tienes en tu trabajo y domicilio.
• Tu nivel de endeudamiento actual.

Asimismo, el banco quiere saber si tienes la solvencia necesaria para cubrir la deuda en caso de que un día no puedas pagarla. Es por eso que la institución financiera revisará con qué capital cuentas, si tienes alguna cuenta de ahorro o alguna propiedad que pueda funcionar como garantía del préstamo que harán.

Finalmente, toman en cuenta tu capacidad de pago, que es simplemente la cantidad de deuda que puedes manejar de acuerdo a tus ingresos y a otras cuentas que manejes, así como las personas que dependan de ti.

Haz que los bancos y las instituciones financieras te vean como un buen sujeto de crédito, siguiendo estas sencillas recomendaciones:

•  Paga tus deudas: trata de cubrir el saldo total de tu tarjeta de crédito cada mes. Si esto no es posible, paga tu deuda en cuanto puedas. Los bancos se fijan en la diferencia entre tu saldo y el límite de crédito con el que cuentas. Mientras más crédito tengas sin usar, mayor será tu solvencia.
•  Gasta menos de lo que ganas: procura mantener una cuenta de ahorro y evitar que tus egresos sean mayores que tus ingresos.
•  Paga tus cuentas a tiempo: Cubre los montos de tus tarjetas a tiempo y evita caer en morosidad, de esta manera serás percibido como una persona responsable por las organizaciones que podrían darte crédito en un momento determinado.

 

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Tips para construir un buen crédito

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Entre las estrategias para comenzar a desarrollar un buen historial de crédito están:

•  Puedes empezar por abrir una cuenta de ahorros o cuenta corriente en un banco.
•  Solicitar una tarjeta de crédito o de una tienda departamental.
•  Solicitar un pequeño préstamo. Pero para esto antes te recomendamos identificar diversas entidades e instituciones que otorgan préstamos. Evaluar los términos del préstamo. Saber cómo calcular el costo del crédito. Determinar tu límite de endeudamiento. Leer y comprender el contrato de crédito.

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Estas recomendaciones te servirán si es que deseas incrementar tus posibilidades para obtener un crédito de cualquier tipo. Recuerda que tener unas finanzas sanas se traducirá en mejores oportunidades de financiamiento, ya que en un futuro podrías solicitar un préstamo para comprar tu casa.

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Tener una idea general del comportamiento de un préstamo para adquirir un bien, es fundamental para saber si tienes posibilidades de solicitar uno sin perjudicar tus finanzas. ¿Habías escuchado hablar sobre los simuladores hipotecarios?, conoce más sobre la herramienta que será tu mejor aliada para saber más de esto.

¿Qué es un simulador de crédito hipotecario?

Si necesitas un financiamiento para adquirir una casa, terreno, realizar una construcción, remodelación o algún otro relacionado a la vivienda, el simulador es una herramienta digital que te será de mucha utilidad para tener un cálculo general del préstamo que deseas solicitar; te ayuda a saber si realmente es el mejor momento para adquirir un compromiso económico de este tipo.

La simulación te permitirá saber si eres capaz de solventar el monto del crédito que deseas solicitar, ya que dependiendo del costo del bien que quieras adquirir te arrojará estos resultados:

• Monto del crédito a otorgarte
• Ingreso mensual deseable
• Monto de pagos mensuales según el plazo

Realizar una simulación hipotecaria tiene diversos beneficios para tu estabilidad económica, pues de este modo, sabrás si realmente es el mejor momento para solicitar un crédito, es decir, si tu situación actual es apta para comprometerte; y si se ajusta a tus necesidades y presupuesto. Este ejercicio arrojará información que te ayudará a saber cuál podría ser la hipoteca más conveniente para ti, de acuerdo a tu capacidad de pago y planes a largo plazo.

Como ves, gracias a las alternativas y a la información detallada que proporciona esta herramienta, te será más fácil decidir cuál es la mejor opción de acuerdo a tu situación económica y así dar el siguiente paso.

¿Cómo utilizar un simulador?

Existen varias entidades que te facilitan el uso de esta herramienta de manera gratuita: Instituciones Bancarias, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) y las empresas que brindan asesoría y trámite de créditos, tales como los brókers hipotecarios.

Para utilizarlo, primero necesitas localizar un simulador desde tu dispositivo; ya sea que utilices tu teléfono celular o computadora, ingresa en el buscador “simulador hipotecario” y entre los resultados se desplegarán los simuladores de diferentes instituciones bancarias; elige el del banco de tu preferencia para empezar a comparar, o bien, ingresa al sitio de alguna empresa que ofrezca asesoría hipotecaria.

Una vez que des clic en el simulador que hayas elegido, sólo captura el costo del bien que quieres adquirir y ¡listo!

Con esta información, el simulador te dará a conocer el monto de crédito que te pueden prestar, el ingreso que deberías recibir mensualmente para costear tu financiamiento y la cantidad a pagar según diferentes plazos.

A pesar que desde un simulador de crédito hipotecario podrás realizar diferentes ejercicios modificando algunas variables hasta obtener un resultado que se ajuste a tus necesidades y a tu situación financiera, es importante que consideres que todos los resultados que te brinde son únicamente una guía que ayudará a orientarte, ya que sólo te dan a conocer los montos principales.

Si quieres adquirir un bien inmueble y estás considerando solicitar un crédito hipotecario, ¿qué esperas para hacer tu simulación de crédito? Este es el primer paso para comenzar a planear la adquisición de tu patrimonio, pues así partirás desde un panorama con información clara acerca de la capacidad financiera que tienes para realizar los pagos mensuales y tendrás la seguridad de que es el mejor momento para adquirir un compromiso de esta índole. Si te interesa realizar este cálculo ahora, te invitamos a realizarlo desde nuestro simulador; accede haciendo clic aquí y conoce ahora cuáles son tus posibilidades para obtener tu crédito hipotecario bancario.

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Hoy en día, las personas que trabajan o inician un negocio desde la comodidad de su hogar ha ido en aumento, y uno de los principales problemas a los que se enfrentan esas personas son a las distintas distracciones que pueden surgir, al igual que la falta de profesionalismo al momento de programar una reunión con un prospecto o con un cliente, y al hecho de que no siempre se cuenta con las herramientas necesarias para solventar las tareas que esto implica.

Los denominados “Trabajadores Freelance” comúnmente hacen uso de lugares como cafeterías, restaurantes o espacios públicos para trabajar, pero al igual que en el hogar, no siempre son los más óptimos para llevar a cabo dichas tareas.

En Crece Asesoría Financiera (Suc. Mérida) reconocemos y apoyamos a la solución de esta necesidad brindando un espacio donde los Asesores inmobiliarios independientes y la fuerza de ventas de desarrolladores inmobiliarias puedan trabajar en conjunto con nosotros, el COWORK Y BUSINESS CENTER CRECE.

¿Qué es exactamente y para qué sirve?

El coworking Crece es un área que cuenta con salas de capacitación y sala de juntas, en el que se comparten instalaciones e infraestructura con las fuerzas de ventas inmobiliarias que lo requieran.

¿El objetivo?

Generar un ambiente de trabajo productivo, evitar distracciones y que además tiene como ventaja potenciar la colaboración y establecer alianzas entre los miembros de este espacio en común, posibilitando nuevas oportunidades de negocios.

¿Cómo funciona?

Para hacer uso de las salas de juntas para tus reuniones,

1. Tendrás que revisar el calendario que se encuentra en nuestra Fan Page de Facebook.
2. Para que tu cita sea válida tendrás que dejarnos tus datos de contacto (únicamente la primera vez)

Con esto te conviertes en uno de nuestros Partners Crece, con lo que podrás hacer uso de:

Sala de juntas. Nuestra Sala de Juntas cuenta con Proyector, Internet y Clima hasta para 8 personas.

Salas de capacitación. Tenemos un excelente espacio para las Capacitaciones que ofrecemos. Cuenta con Proyector, Internet, Clima, y un amplio espacio de área común hasta para 10 personas.

Horario. Podrás agendar citas en un horario de 9:00 de la mañana a 6:30 de la tarde, de Lunes a Viernes.

Internet. Contamos con internet de alta velocidad para hacer de tus reuniones más dinámicas y sin atrasos.

Impresora. Te ofrecemos el servicio de impresiones con una pequeña cuota de recuperación.

Sin costo. El uso del espacio de trabajo no tendrá ningún costo para nuestros Partners.

Café y bocadillos. Ofrecemos servicio de café y bocadillos a través de una cuota de recuperación.

Capacitaciones. Tendrás acceso a nuestras capacitaciones orientadas a la fuerza de ventas.

Networking. Trabaja de la mano con asesores inmobiliarios independientes, asesores de crédito, otros asesores, conoce otras empresas, e intercambiar conocimientos del mercado.

—Exclusivo para desarrolladores inmobiliarios—

Parrilla de asesores. Contamos con una parrilla de asesores certificados y experimentados que te ayudaran a colocar tus propiedades.

Área operativa. Nuestra área operativa te ayudara a agilizar los trámites durante todo el proceso de contratación, asegurando así un cierre exitoso.

 

Ahora que ya sabes las ventajas y todo lo que se refiere a nuestro programa de Coworking, ¿Qué esperas para empezar a trabajar de la mano con nosotros?

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Convertirse en candidato a obtener una hipoteca es una situación favorable cuando de obtener financiamiento se trata, pero… ¿qué pasaría de lo contrario?, ¿cuáles serían tus opciones en caso de no cumplir con los requisitos para un crédito hipotecario?

Como en todos los créditos, la hipoteca es un producto financiero que también requiere de ciertas obligaciones para poder acceder a ella, entre las básicas a cumplir se encuentran:

• Mayoría de edad
• Antigüedad laboral
• Capacidad de comprobar ingresos
• Ingreso mínimo requerido al mes
• Situación positiva en el buró de crédito

Desafortunadamente no todos quienes deseen tramitar su crédito pueden cumplir con todo lo que se solicita al mismo tiempo, por ello, si te encuentras en esta situación y quieres saber más sobre tus posibles oportunidades, ahora te platico sobre cómo sobrellevar tu condición y lograr obtenerlo.

Conoce tus posibilidades

Actualmente los bancos cuentan con políticas muy específicas a cumplir antes de aceptar por completo el otorgamiento de un crédito, esto debido a que necesitan tener la certeza de que a quien se le está otorgando el financiamiento es alguien capaz de asumir el compromiso financiero y solventar todo lo que conlleva.

Si por ahora te han negado la hipoteca, ten en cuenta que no todo está perdido, algunas recomendaciones para sobresalir de esto son:

Conoce por completo los motivos de la negación

Algunas instituciones financieras evitan dar las razones de la negación, tu derecho es conocerlo para detectar tus puntos no tan fuertes e iniciar un plan para corregirlos o solucionarlos.

Tu situación con el buró de crédito

Si tu solicitud de crédito fue rechazada debido a una situación negativa en el buró de crédito a pesar de que ya has saldado tus deudas, ten en cuenta que la información en el buró tarda hasta 10 días en actualizarse para verse reflejado y el tiempo para que se elimine el registro puede ser aún más.

Para estar pendiente de tu historial, puedes solicitar tu reporte especial al buró en donde se te mostrará la fecha aproximada de la eliminación de un registro; recuerda que es gratis una vez al año, y en ocasiones posteriores dentro de esos 12 meses, sí aplica un costo. Por otro lado, si encuentras alguna anomalía o información errónea en tu reporte puedes presentar una reclamación para que la entidad financiera lo verifique.

Sobre tu capacidad de pago

Como mencioné, uno de los más importantes requisitos para un crédito hipotecario es tu capacidad financiera, por lo que si te negaron la hipoteca por este motivo, verifica cuál sería el monto que se te prestaría con tu capacidad actual considerando el mayor plazo ofrecido por el banco para la modalidad de crédito que estás solicitando. Tal vez con este ajuste, tus posibilidades sean otras.

Unión de crédito

Si tus ingresos actuales no son los suficientes, todavía tienes una opción que te ayudará a justificar que cuentas con el monto suficiente. Para incrementar tu nivel de ingresos puedes solicitarle a tu cónyuge, a algún familiar (hermano, papá, mamá), o incluso, a un amigo, que comparta contigo el crédito para sumar sus ingresos y así, alcanzar el monto mínimo que requiere el banco.

¡Agota todas tus posibilidades!

Recibe la ayuda indicada

Recibir la ayuda correcta durante tu proceso de trámite de hipoteca es fundamental para concretar con éxito tus planes de financiamiento, para ello podrás recurrir a los servicios gratuitos de un broker hipotecario, el profesional indicado para asesorarte y ser el vínculo clave entre tú y el banco para obtener tu crédito.

En el sector financiero de México una de cada tres hipotecas son otorgadas vía brokers

Si has recibido una negativa por parte del banco por no cumplir con alguno de los requisitos para un crédito hipotecario, aún tienes una segunda oportunidad. Con ayuda del especialista correcto podrás encontrar las soluciones para intentarlo por una segunda ocasión.

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