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Las madres trabajadoras de hoy en día toman muchas decisiones importantes en el hogar y, a menudo, esa elección consiste justamente en emprender el camino para lograr el sueño de dejar de rentar y tener su casa propia. Si tú te has trazado esa meta para este 2023, tenemos 5 consejos de Karla Bayly, consultora y coach en temas financieros, para ayudarte a conseguirlo:

1. Tips para madres solteras.

Siempre se tiene que partir de un presupuesto, es decir, saber a cuánto ascienden tus ingresos y egresos. Sé realista con lo que de verdad necesitas gastar para darle prioridad al ahorro. “La mejor manera de hacer un ahorro es saber que estás sujeta a cierto límite de gastos cada mes. Eso ayuda mucho cuando tienes la meta de tener una casa porque una meta te motiva, no es que te aprietes el cinturón solo porque sí, se trata de reunir el enganche de tu casa”. Eso se convierte en un gran motivo para no gastar en cosas que realmente no necesitas. Establece prioridades y destina esa cantidad al ahorro. Y si no encuentras qué gasto puedes recortar, siempre hay formas de generar ingresos adicionales desde casa: las ventas por catálogo, vender esos postres que te quedan deliciosos, etcétera. De esa forma no descuidas a tus pequeños y ese extra lo puedes destinar a la adquisición de tu casa.

2. Tips para mamás con ingresos variables.

Debes partir del mismo principio: la conciencia de tu nivel de ingresos y egresos. Lo que no esté dentro de eso, debe irse a la bolsa del ahorro para la casa. De acuerdo con Bayly, lo importante en este punto es destacar que no solo se trata de ahorrar separando ese dinero, sino también invirtiendo. “Actualmente hay muchas opciones en las que puedes invertir desde 100 pesos.

Mientras tengas el dinero necesario para la casa, el resto puede estar creciendo y eso es un gran aliciente”, señala. Se siente muy bien invertir, ver crecer tu dinero y ver cómo eso te acerca a tu meta -si no a mucha velocidad porque prefieres hacer una inversión de riesgo moderado y no quieres arriesgar el enganche de tu casa-, sí es muy gratificante ver que tu dinero no está durmiéndose en el banco, advierte. Entre las opciones que menciona la experta en finanzas personales están Piggo y cetes directo.

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3. Tips para mamás casadas o con pareja.

El primer paso es asegurarse de que la meta de tener casa es común, no solo tuya. Si ambos están en sintonía, hay menos probabilidades de que se genere frustración y no logren la meta de juntar el dinero para el enganche. Lo siguiente es hacer un plan de ahorro. En opinión de la especialista en coaching financiero, lo que les funciona a varias parejas es ajustarse a vivir con el sueldo de uno de los dos y el otro sueldo destinarlo al ahorro y a la diversión. Esta es una práctica sana que hace que alcancen proyectos como la casa, ir de viaje o iniciar un negocio.

4. Tips para mamás con hijos en etapas escolares.

El consejo para ti es priorizar, ¿qué quieres? Una muy buena escuela para tu hijo y no tener casa propia o quizá bajar el nivel de escuela o vida pero pensando en que vas a tener un patrimonio. ¿Se vale sacrificar un poco? Bayly afirma que sí. Todos queremos la mejor educación para nuestros hijos, pero a veces nos empezamos a dejar llevar porque tienen que estar en la mejor escuela o tenemos que llevarlos a todo tipo de cursos extracurriculares cuando eso no es vital. Puede parecer crudo, pero si el objetivo es tener casa, se requieren ciertas decisiones para lograrlo. Otro tip importante, no te dejes llevar por la culpa de ser una madre trabajadora. No tienes porqué compensar tu ausencia con regalos o con la falsa ilusión de darle a tu hijo lo que tú no tuviste en la infancia. Considera que tal vez tus padres sí eran dueños de sus inmuebles y que eso sería mucho más benéfico para tu retoño.

5. Tips para todas.

Finalizamos con 4 consejos esenciales previos al inicio de tu ahorro, de modo que puedas ir por tu casa soñada:

• Tener un fondo de emergencias: porque cuando no se tiene, de donde vas a tomar dinero es del ahorro de la casa.
• Contar con seguros de gastos médicos y de auto: pues igualmente eso evitará que cuando tengas un inconveniente, termines usando ese capital.
• Evita todo tipo de saboteadores.
• Elimina los gastos hormiga: una donita o unos chicles no parecen mucho, pero haz cuentas y calcula cuánto desperdicias en eso y cómo podría ser un ahorro significativo para el enganche de tu casa al cabo de 3 o 4 años.
• Y ahora sí… Un plan de ahorro automatizado: la mejor manera de ahorrar es hacerlo sin que te duela, haz un acuerdo con tu banco, fondo de inversión o cetes para hacer que se te quite ese dinero en automático, así sabes que no cuentas con él y evitas tentaciones. Como todo lo bueno en la vida, conseguir el objetivo de tener casa propia requiere compromiso y un poco de esfuerzo. No te desanimes pensando que no lo lograrás, cada paso cuenta, empieza hoy aprovechando estos consejos que te darán ventaja en el camino.

Elige a un asesor SOC CRECE para buscar financiamiento que se adapte a tus necesidades para la compra de tu inmueble. Compara todas tus opciones y apégate a aquella que te brinde buenas condiciones crediticias, esto lo puedes lograr con la ayuda de nosotros de manera gratuita y segura para tu comodidad y rapidez durante el proceso.

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¿Cuáles son los diferentes apoyos a madres solteras para comprar una casa en México?

• Crédito Infonavit para madres solteras
• Hipoteca Fovissste para madres solteras
• Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares (Fonhapo)
• Secretaría de Desarrollo Social en México (Sedesol)
• Apoyo a madres solteras o de bajos recursos por el Instituto de Vivienda (INVI)

Crédito Infonavit para madres solteras

El Instituto del Fondo Nacional de Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) se encarga de dar créditos hipotecarios en apoyo a la construcción, obtención, remodelación o reparación de vivienda a aquellas personas que se encuentran dadas de alta dentro del Instituto Mexicano del Seguro Social por parte de su trabajo.

Entendido lo anterior, aquellas madres trabajadoras que se encuentren laborando bajo contrato y sean dadas de alta por su empleador gozarán de estos créditos hipotecarios que pueden llegar a otorgar un monto de hasta 2 millones 217 mil 700 pesos.

Además, al ser acreedor de un crédito hipotecario Infonavit, se podrá recibir un subsidio de la Comisión Nacional de Fomento a la Vivienda (Conavi).

Estos son los apoyos a madres solteras para comprar una casa que otorga Infonavit:

• Crédito hipotecario tradicional: para la obtención de este crédito, únicamente necesitas juntar la cantidad de mil 80 puntos, contar con empleo vigente que te haga derechohabiente y no tener otro crédito hipotecario Infonavit activo, además de la documentación requerida.

• Unamos crédito: este tipo de crédito Infonavit funciona para madres solteras, ya que da la oportunidad de unir los puntos con cualquier otra persona, sin necesidad de estar casados o ser pareja. Puedes juntar tu crédito con alguien de tu familia, amiga, amigo, etcétera, y así conseguir de forma más rápida tu vivienda.

Hipoteca Fovissste para madres solteras

El Fondo de Vivienda del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (FOVISSSTE) otorga un financiamiento similar al del crédito Infonavit para madres solteras.

Por medio de Fovissste se puede obtener apoyo financiero para la construcción, remodelación, reparación u obtención directa de una vivienda, siempre y cuando te encuentres laborando activamente dentro de alguna institución del estado.

Entre los requisitos que solicita esta institución para acceder a un crédito se encuentran:

• No estar en proceso de dictamen por pensión definitiva o temporal.
• No encontrarse en proceso de retiro voluntario. 
• Contar con mínimo 18 meses de ahorro en la Subcuenta de Vivienda.
• Presentar documentación oficial (acta de nacimiento, identificación oficial, RFC, CURP y el formato de solicitud debidamente llenado)
• Cubrir el 50% de los gastos de avalúo y escrituración.
• No haber solicitado anteriormente ningún otro crédito Fovissste.

Y la cantidad de crédito que se otorga para la obtención de vivienda se determina en función del salario mensual y el monto que se tenga acumulado dentro de la Subcuenta de Vivienda.

Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares (Fonhapo)

El Fideicomiso Fondo Nacional de Habitantes Populares, mejor conocido como Fonhapo, brinda, a través de la gestión del programa de Apoyo a la Vivienda, subsidios federales y ayudas a hogares que se encuentran en situación de pobreza, con el fin de que adquieran, construyan, amplíen o mejoren sus viviendas. 

Esto incluye apoyos a madres solteras para comprar una casa, ya que uno de sus requisitos es contar con un dependiente económico, hijo o hija y demostrarlo. Lo único que solicitan es presentarse a la Delegación de la Secretaría de Desarrollo Agrario Territorial y Urbano (Sedatu) de su estado y solicitar el Cuestionario Único de Información Socioeconómica (CUIS) con los datos del hijo o hija.

La única limitante que presenta este subsidio es que no se puede utilizar para la obtención de terreno o construcciones distintas a las de una casa habitación. Sin embargo, al no funcionar como un tipo de crédito sino como un subsidio, no debe liquidarse en su totalidad el monto de la vivienda. 

Asimismo, todos los gastos y trámites relacionados con la obtención de la vivienda son gratuitos. Debido a que es un gran número de personas a las que se debe cubrir este apoyo, únicamente se puede solicitar una vez.

Secretaría de Desarrollo Social en México (Sedesol)

La Secretaría de Desarrollo Social, mejor conocida como Sedesol, es un organismo que se encarga de brindar programas de apoyo a la sociedad de manera integral. Apoya, sobre todo, al sector vulnerable y en pobreza, brindando también apoyos a madres solteras para comprar una casa.

En realidad, está mayormente enfocado a la remodelación para una vivienda digna. Se encarga de la sustitución de techos de lámina, pisos de tierra, paredes y muros que estén hechos con material de mala calidad para hacer de tu casa un lugar digno y seguro.

Entre los requisitos que solicita Sedesol para la obtención de su apoyo están:

• No contar con acceso al servicio de estancias infantiles por medio de las instituciones de seguridad social.
• Tener la custodia total de su hijo o hija.
• Ser empleada o estudiante y que su ingreso mensual no sobrepase la Línea de Bienestar Económico, que es de mil 828 pesos.

Programa de Vivienda en Conjunto del Instituto de Vivienda (INVI)

El Instituto de Vivienda (INVI) tiene el fin de dar atención integral a las necesidades de vivienda de las personas que son consideradas vulnerables. Por ejemplo, aquellas personas que no cuentan con los recursos suficientes, es decir, cuentan con bajos ingresos; o aquellas mujeres que se dedican a la crianza monoparental, es decir, madres solteras que requieren de soporte financiero para mejorar su calidad de vida.

Los requisitos establecidos por el Instituto de Vivienda para poder otorgar estos apoyos son:

• Residir en la Ciudad de México. 
• Tener entre 18 y 64 años. 
• Que los ingresos que se perciban sean de hasta 5 veces el salario mínimo.

Mientras que los apoyos que brinda son:

• Vivienda nueva terminada: se trata de la construcción de una vivienda nueva, construida en predios con uso habitacional y uso de servicios.
• Adquisición y rehabilitación de vivienda en inmuebles catalogados: esta se refiere a la obtención de una vivienda de interés social escogida por parte de sus ocupantes, siempre y cuando se encuentre en buenas condiciones.

• Para inmuebles no catalogados: adquisición de la vivienda por parte de sus ocupantes y que necesite de remodelación o reparaciones.

• Adquisición de vivienda: obtención de vivienda que sea propiedad de terceros, nueva o de uso.

• Arrendamiento con opción a compra: de acuerdo a la página oficial del INVI, “esta modalidad corresponde a la adquisición de vivienda sujeta a un período de pago de rentas mediante un contrato de arrendamiento que combine obligaciones condicionales de venta, en plazo y precio determinado”

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Mitos o realidades relacionados con la compraventa de un inmueble.

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Una de las principales funciones notariales es brindar seguridad jurídica al patrimonio de las familias a través de la formalización de la compraventa de inmuebles en escritura pública. Por ello es fundamental acudir al notario antes de realizar cualquier trámite, pago o contrato de compraventa de una propiedad para que éste revise sus documentos y asesore jurídicamente a las partes.

A continuación, el Colegio Nacional del Notariado Mexicano resuelve dudas comunes al confirmar si son un mito o una realidad:

Un contrato privado puede sustituir la escrituración de un inmueble.

Falso. Para la mayoría de las familias comprar una casa representa la inversión de todos sus ahorros y, en muchas ocasiones, el patrimonio más importante de su vida. No escriturar resulta peligroso puesto que los contratos privados y los poderes notariales no son soluciones a largo plazo y conllevan grandes riesgos para el comprador; por ejemplo, la muerte del vendedor da por concluido el poder, lo que implicaría que al fallecer tendríamos que iniciar un juicio para probar la posesión del inmueble y con eso la propiedad.

El dueño de un inmueble comprado con un crédito hipotecario es el banco.

Falso.El propietario del inmueble, aún cuando el crédito hipotecario esté vigente, es el comprador. El inmueble sirve como garantía del crédito, sólo en caso de incumplimiento de pago la institución bancaria puede demandar al deudor para que pague y si persisten en la falta de pago rematar el inmueble.

El contrato del crédito hipotecario y el contrato de adquisición del inmueble están en el mismo testimonio.

Verdadero.Si el inmueble se adquiere con un crédito hipotecario, el contrato de compraventa y el del crédito hipotecario normalmente están contenidos en el mismo testimonio y ambos están inscritos en el Registro Público de la Propiedad.

La copia de la escritura que me entregó el notario tiene valor legal.

No necesariamente.Es indispensable revisar si tienes un testimonio original o una copia simple de la escritura; para demostrar la propiedad de un inmueble ante terceros es necesario tener un testimonio original o una copia certificada. Existe un testimonio original resguardado en el Archivo General de Notarías, a menos que la escritura se haya realizado hace menos de 5 años, ya que en ese caso el notario que la emitió la tendrá a su resguardo.

Es recomendable que si no tienes un testimonio original, solicites al notario 2 o 3 copias certificadas, las cuáles deberás resguardar en diferentes lugares. De esta forma estarás protegido contra contingencias como inundaciones, terremotos y otros desastres naturales, que pueden llegar a afectar hasta el propio Archivo General de Notarías, como sucedió tras el sismo del 19S de 2017.

 Al terminar de pagar el crédito hipotecario debo cancelar la hipoteca.

Verdadero. La obligación del deudor hipotecario de pagar el préstamo se extingue con el pago del mismo. Es así como si el deudor pagó el importe total del crédito, el banco nada podrá reclamarle en el futuro; sin embargo, mientras no se cancele la hipoteca ese gravamen seguirá apareciendo en el Registro Público de la Propiedad, es por ello que debe acreditarse mediante una escritura que el préstamo está pagado; así como en dejar constancia en el Registro Público de la Propiedad que tu vivienda ha quedado libre de gravamen, tras la cancelación del préstamo hipotecario.

Recuerda que los bancos o las instituciones financieras llegan a cambiar de nombre o fusionarse con otras instituciones, lo cual puede complicar o cuando menos alargar el proceso de cancelación si dejas pasar el tiempo.

Acércate a tu notario o Asesor Crece de confianza quien podrá darte asesoría sobre éste y otros temas relacionados con tu patrimonio.

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Bibliografía:

• Recuperado el 13 de diciembre de 2022 de https://www.notariadomexicano.org.mx/tips/mitos-o-realidades-relacionados-con-la-compraventa-de-un-inmueble/

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Programado para jugarse el 12 de febrero de 2023 en el State Farm Stadium en Glendale, Arizona.

Premio:

Un boleto al Super Bowl LVII; hospedaje del 11 al 13 de febrero 2023; transportación aérea en viaje redondo desde la Ciudad de México a Arizona; transportación terrestre en el destino. No incluye propinas ni alimentos.

¿Quién podrá participar?

Cualquier persona que adquiera su crédito hipotecario con SOC CRECE Asesores durante la vigencia del concurso, con un monto mínimo de un millón de pesos, es una dinámica para Bróker & cliente firmado: Hipotecario.

Deberán presentar visa y pasaporte vigentes y esquema completo de COVID según las leyes de Estados Unidos.

¿Cuál será la mecánica?

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Vigencia del 17 de octubre de 2022 al 12 de febrero 2023.

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Empecemos por definir

Pedir un crédito para saldar otro puede ser muy útil para ahorrar dinero en especial si el que adquiriste cuenta con tasa fija con un interés mayor al que actualmente podrías acceder ya que puedes buscas refinanciar tu hipoteca accediendo a tasas de interés actuales.

Requisitos básicos para el refinanciamiento hipotecario.

Para estar seguro de qué necesitas para obtener el refinanciamiento hipotecario consulta los requisitos directamente con la institución financiera, pero aquí te van los principales:

• Historial positivo en tu préstamo, es decir, el pago puntual de tus cuotas mensuales.

• La antigüedad de tu crédito, generalmente, debe de ser de más de doce meses para poder solicitar un refinanciamiento.

• Documentos de identificación como el INE y un comprobante de domicilio.

Beneficios de refinanciar mi crédito hipotecario

Antes de decidir si el refinanciamiento hipotecario es para ti, es necesario que analices, primero, cuanto te falta para finalizar el pago de tu hipoteca, si es muy poco, alrededor de 2 años, lo mejor es que esperes, pero si llevas la mitad del plazo acordado podría ser un buen momento para hacerlo.

En segundo lugar, está analizar ¿en qué me beneficia el refinanciamiento hipotecario? Bueno, estos son algunos de los principales beneficios:

• Cambiar de tasa variable a fija.
• Disminuir la tasa de interés.
• Pagos mensuales más bajos.
• Reajustar el plazo de la hipoteca.
• Mejorar la atención al cliente.

Ahora que ya sabes de qué va el refinanciamiento hipotecario y te sientes animado a solicitarlo te recomendamos que antes de iniciar el proceso cuentes con toda la información sobre tu hipoteca actual, conoce los detalles y así puedas comparar qué alternativas existen actualmente mejores a la tuya.

Busca asesoría especializada

Un asesor SOC Crece te ofrece asesoramiento especializado en el mercado hipotecario, te ayudará a conocer cuál es la mejor opción de refinanciamiento para tu hipoteca. Acércate a nosotros, te acompañaremos en todo momento del proceso.

Recuperado de blog.socasesores.com

 

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Si comenzasate un trámite para crédito hipotecario, está información te será muy útil.

Por lo regular en los trámites legales se deben cumplir requisitos importantes para un crédito hipotecario, que la definimos como un apoyo económico que te presta el banco para la adquisición de un inmueble, por lo que los bancos ponen algunas condiciones que se debe cumplir para ser candidato a dicho crédito. Con el fin de que el banco se asesgure que el solicitante pueda solventarlo. Así que hoy te daremos la información que definirá el proceso de tu trámite y son los documentos y requisitos que debes cumplir ante un banco para que haya un panorama positivo en tu proceso.

Tres principales requisitos para el tramite de un crédito hipotecario.

Edad: Para los bancos el primer requisito es la edad de los solicitantes, pues en promedio la edad minima es de 18 años, mientras que el límete es de 64 años y 11 meses; cabe mencionar que existen bancos que aceptan como edad máxima de 69 años y 11 meses. Si te gustaría saber que banco acepta tu edad contáctanos aquí.

Salario percibido: En cuento al salario, el cálculo es evaluado de acuerdo con el ingreso neto que tenga el solicitante mensualemente, si tienes dudas de hasta cuanto te puede prestar un banco de acuerdo a tu ingresos consulta aquí. 

Historial crediticio: Esté quiza es el requisito que más define el proceso de tu trámite, pues de ello depende el avance del mismo. Es muy importante que en tu buró de crédito estes al día y en buen estado, puedes consultar el buró crédito.

Documentación básica para comenzar tu trámite.

• Existen ciertos documentos personales que debe presentar en un banco para iniciar con la solicitud del crédito hipotecario.
• Planilla o formato de solicitud de crédito hipotecario.
• Identificación vigente del solicitante (INE, pasaporte, cartilla militar, otra).
• CURP. Si es extranjero debe presentar el FM2, FM3 o forma migratoria de inmigrante.
• Copia certificada de acta de nacimiento.
• Comprobantes de domicilio (recibos de pagos por servicio de teléfono, luz, agua, predial, entre otros) este comprobante no debe tener más de 3 meses de expedición.
• Autorización para la consulta del buró de crédito.
• Comprobante de ingresos salariales (recibos de nómina y honorarios, constancia laboral, contrato empresarial por tiempo indefinido). Si es trabajador independiente, comprobante de ingresos independientes (RFC, Alta ante la secretaría de hacienda, declaraciones de impuestos, estados de cuenta declarados).
• Estados de cuenta bancarios.

Documentos de la vivienda Para que el banco pueda otorgar un crédito hipotecario, es necesario que la vivienda cumpla con los siguientes requisitos:

• Debe ser de uso exclusivo como unidad habitacional.
• Debe contar con los servicios de (agua, drenaje, electricidad y otros).
• Debe estar libre de gravamen o cualquier problema jurídico.
• Si la vivienda que va a comprar es a través de Fovissste, debe estar registrado en el catálogo de la institución (Fovissste).

Adicionalmente deberá cumplir con la siguiente documentación, una vez que haya sido aprobada la solicitud del crédito:

• Avalúo de la vivienda.
• Contrato de compraventa, debe estar registrado en el Registro Público de la Propiedad y debe incluir el nombre del propietario actual.
• Escrituras de la propiedad.
• Boleta de impuesto predial.
• Identificación del vendedor.
• En caso de la compra de terrenos, debe contar con los planos arquitectónicos.

Si tienes dudas de cómo es un proceso de tramite para crédito hipotecario contáctanos, estamos para ayudarte a hacer suceder tus sueños.

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