Autor: Crece Admin

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Si por alguna razón te has dado cuenta de que tus documentos de propiedad no tienen el respaldo de manera oficial, si perdiste tus escrituras o si heredaste una propiedad sin adjudicar, acá te damos una serie de recomendaciones para aclarar tu situación.

Caso 1: perdiste las escrituras

Si esto te llegase a pasar, no tienes por qué pensar que es el fin del mundo. En primer lugar revisar si tienes una copia de ellas o un recibo donde se indique el número de escritura, fecha y notaría donde se otorgó. Dirígete al Archivo General de Notaría o la notaría que emitió dicha escritura de forma pública para solicitar una copia certificada.

Si no tienes los datos anteriores, debes ir al Registro Público de la Propiedad con un recibo de servicio o pago de predial Con eso puedes solicitar un antecedente registral de tu vivienda.

Caso 2: no recibiste la adjudicación de la vivienda

Si has heredado una vivienda sin adjudicar, el difunto seguirá apareciendo como propietario ante el registro. De este modo, tendrás que tramitar una sucesión intestamentaria, para ello se debe llevar ante un notario la información de si el fallecido tenía hijos o si se había casado (con contrato prenupcial o sociedad conyugal) para determinar los porcentajes de la herencia.

El segundo paso es un inventario de bienes que debe ser supervisado por un juez. En una reunión de herederos se debe determinar a la persona que se encargará de realizar todos los trámites del juicio. Después de esto se adjudica la herencia.

Caso 3: tienes un inmueble que no está inscrito en el registro

Cuando un inmueble queda en el Registro de Propiedades le da a la persona un derecho de propiedad fehaciente sobre el mismo, por lo que cuando no está allí los contratos sólo tienen validez entre las partes y no frente a todos. Este proceso de registro se conoce como inmatriculación.

Para llevar a cabo este proceso, es necesario acudir a las oficinas del Registro Público de Propiedad con algún documento que certifique tu propiedad junto a los siguientes:

1) Acta de levantamiento topográfico o deslinde catastral

2) Certificado de inscripción ante el Registro Público de la Propiedad

3) Certificado de libertad de gravámenes ante el Registro Público de la Propiedad

4) Certificado de libertad de gravámenes fiscales

5) Avalúo sobre la propiedad

6) Declaración del Impuesto sobre la Renta

7) Declaración del Impuesto sobre Adquisición de Inmuebles.

En caso de dudas, siempre puedes consultar con tu abogado quien será el encargado de darte mejores recomendaciones en cuanto a qué hacer si pierdes algún documento.

FUENTE: METROS CUBICOS

 

Tener ordenado los documentos de tu vivienda, así como de tu hipoteca y seguros , para cualquier duda acerca de tu crédito hipotecario consulta a uno de nuestros Asesores CRECE SOC.

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Una de las decisiones más importantes en la vida y que nos deja sin dudas metidos en un compromiso impredecible de largo plazo es la compra de una vivienda.

Además de consideraciones económicas y financieras, aflora un intrincado cúmulo de expectativas, temores y fantasías: hacer de la vivienda un espacio propio, la consolidación de un patrimonio y hacer consideraciones sobre las bondades y riesgos de la inversión inmobiliaria, las perspectivas de la eventual plusvalía y mil cosas más.

No sólo la forma, también el fondo

No sólo es importante encontrar el inmueble que satisfaga nuestras expectativas –y se ajuste a nuestro presupuesto–, también hay que contar con la hipoteca más adecuada con nuestra circunstancia.

Pocas personas pueden pagar de contado una vivienda, además de ser poco conveniente por la descapitalización que eso significaría, podría ser problemático, ya que las actuales regulaciones contra el lavado de dinero prohíben el pago en efectivo, si el monto es superior a 540,000 pesos, por lo que la búsqueda tiene que ir de la mano de un proceso paralelo, menos poético y atractivo, pero igualmente importante, que es el evaluar el financiamiento más conveniente para la adquisición del inmueble.

Casa e hipoteca son un binomio indisoluble. De la misma manera que uno reflexiona y pone cuidado en escoger la casa, no hay que dejarse ir por la primera hipoteca que nos ofrezcan, y debemos estudiar las opciones con cuidado y detenimiento.

La clave está en comparar, ¿cómo hacerlo?

A veces es tanta la energía y el tiempo que nos requirió buscar y encontrar la casa adecuada, que quedamos exhaustos y decidimos contratar la primera hipoteca que nos pre aprueban, sin poner todo el cuidado debido.

Una casa conveniente (y a buen precio) que se compra con una hipoteca cara e inconveniente, puede no resultar una transacción óptima.

Un punto de partida es comparar la renta mensual de esa casa o departamento con el pago que por cada mes generaría la hipoteca correspondiente, el que a su vez está en función del enganche, del plazo y la tasa de interés.

Si el pago mensual de la hipoteca es menor o igual que la renta mensual, vamos por buen camino.

Existen múltiples y muy diversos simuladores hipotecarios que nos permiten ver cómo varía el pago mensual del crédito con la tasa de interés –que puede ser fija, variable y/o una combinación– el enganche y el plazo.

3 recomendaciones básicas para escoger la hipoteca:

1) Acudir con varios oferentes de crédito, ya que ellos revisarán el historial crediticio y podrán hacer una propuesta de préstamo hipotecario.

2) Comparar el Costo Anual Total (CAT) de los diferentes préstamos hipotecarios.

3) Solicitar la oferta vinculante que, a petición del cliente, gratuitamente la proporcionan las instituciones financieras. Dicha oferta vinculante establece el compromiso de la entidad financiera en respetar durante 20 días naturales las variables financieras tales como el monto del préstamo, el pago periódico y la tasa de interés del préstamo hipotecario para la vivienda.

¿Qué es y por qué es importante el CAT?

Es un indicador que permite comparar el costo de los créditos e incorpora: la periodicidad de los pagos, amortizaciones de principal, intereses ordinarios, comisiones cargos y primas de seguros, diferencia del precio del bien si se adquiere a crédito o de contado y las bonificaciones o descuentos pactados.

Se trata de un porcentaje anual y supone la vigencia del crédito de un año. Los detalles técnicos del CAT se pueden consultar en www.banxico.org.mx

El mercado hipotecario en México es dinámico, competitivo y cambiante: se ha venido adecuando a las condiciones macroeconómicas y regulatorias. Aparecen constantemente nuevos esquemas. Al comprar hay que buscar y comparar, más aún si de hipotecas se trata.

Para facilitar la obtención de tu crédito hipotecario te puedes acercar a un ASESOR CRECE, quien con gusto te atenderá sin costo durante todo el trámite y hasta la firma de las escrituras de tu casa.

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Es importante las acciones que tomas cuando descides adquirir un inmueble, por lo que te brindamos la asesoria personalizada que necesitas, además de unos consejos que uno de los mejores bancos del país sugiere: 

1. Ahorra con anticipación

Si pagas un enganche más alto tendrás menores cuotas mensuales. Lo ideal es que tengas entre el 10% y el 20% del valor total del inmueble. Recuerda mantener un buen comportamiento financiero, ya que una calificación positiva en el Buró te permitirá acceder a un crédito más grande. 

2. Infórmate del crédito que solicitas

Revisa diferentes fuentes de información y consulta con la Condusef cuando tengas dudas. Al decidir con quién tomar crédito hipotecario, considera uno que se ajuste a tus necesidades y compara las siguientes variables:

• Plazo. Mientras más largo sea, menor será el pago mensual, pero la suma total que pagarás será más alta.
• Cuota. Calcula la mensualidad que tendrás que pagar. Lo recomendable es que no sea superior al 30% de tus ingresos.
• Tasa de interés. Puede ser variable o fija.
• Costos adicionales. Por ejemplo: avalúo, investigación, y gastos notariales.
• Costo total del crédito. Solicita una simulación que te permita calcularlo.
• Seguros. Algunos créditos hipotecarios los incorporan, averigua cuáles son.
• Penalidades. Conoce los costos asociados en caso que te atrases o quieras adelantar pagos.

3. Recuerda que el servicio es fundamental

El servicio al cliente es clave cuando decidas con quién tomar crédito hipotecario. Se trata de un compromiso a largo plazo, por lo que te conviene elegir un banco que te entregue toda la asesoría y apoyo que tú necesitas, siendo capaz de responder en forma rápida cualquier consulta que tengas.

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Usualmente, la gente piensa que un Crédito Hipotecario se usa únicamente para comprar una casa, pero no, la verdad es que puede ser un gran aliado para hacer otras cosas que te ayuden alcanzar nuevos objetivos de vida.

¿De qué hablo? Por ejemplo, al ser dueño de un inmueble y requerir liquidez, el banco te puede dar una hipoteca y hacer cualquier sueño realidad.

De entrada, este financiamiento es una excelente opción cuando no tienes para pagar de contado la remodelación y el mantenimiento de tu casa. Recuerda que conforme pasa el tiempo, los inmuebles necesitan arreglos y trabajos para mantenerlos en buen estado. O tal vez, tu cocina ya no es funcional y quieres poner una nueva, junto con los baños y la pintura de la casa.

Aunque no lo creas, estos cambios son de los más costosos cuando se arregla una casa. La cocina además de los muebles, necesita cambiar sus instalaciones de gas y agua, lo que implica, en muchas ocasiones, tener que abrir la pared para reemplazarlas.

Otra actividad para el uso de este financiamiento, es la compra de un terreno y/o la construcción del inmueble que desees. No dejes pasar esa buena oportunidad que se te presentó en ubicación y precio para comprarlo y hacer la nueva casa de campo o para heredar a tus hijos en un futuro. En este caso, una hipoteca también es una buena opción.

Si tu meta de medio año es comenzar a estudiar una maestría, pero los costos y las mensualidades están por los cielos y te implicaría descapitalizarte o tener que pagarlo mediante crédito que es muy caro; no te tenses, aunque sea poco conocido y poco común, tu casa actual te puede ayudar, sólo hipotécala.

Ahora, si lo que quieres es hacer ese viaje a Europa, Asia o el Sur de América Latina y el precio que te dan es tan bueno que no lo quieres perder, pero, lo debes pagar de contado y no tienes con qué cubrirlo, un crédito hipotecario seguro te será útil y no afectará tus finanzas, además que se ofrece a una tasa muy atractiva.

En todos los casos, ya la mayoría de los bancos no te penalizan si haces pagos anticipados en caso de que te haya caído un extra y desees terminar pronto con tu deuda.

Ante todo, siempre debes estar lo mejor informado para tomar la mejor decisión, por eso mejor acércate a un Asesor CRECE.

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Uno de los grandes temores cuando se compromete con una hipoteca de liquidez es que la deuda se mantenga a largo plazo, por ello, es necesario que conozcas las prácticas que te ayudarán a terminar de pagarla antes. Pagos por adelantado

Para saber hasta cuánto aportar es necesario contar con la tabla de amortizaciones de la hipoteca actual para conocer cómo funcionarán los pagos. Una vez con esto debes saber que el realizar pagos anticipados,  ayuda a disminuir alguno de los siguientes tres aspectos:

• Mensualidad
• Plazo del crédito
• Modalidad mixta (Mensualidad y plazo del crédito)

Aportaciones arriba del mínimo

Si cuentas con cierta capacidad de ahorro, entonces aportar arriba del mínimo es para ti. Tener la posibilidad de pagar de más por tu hipoteca de liquidez es una excelente oportunidad para terminar con este compromiso pronto, aunque recuerda, es una opción que únicamente debes considerar si tu estabilidad económica no se verá afectada.

No te conformes con pagar las cuotas mensuales, que tu propósito sea pagar al menos un 50% más de la cuota cada mes, claro, si tu bolsillo te lo permite; al hacerlo estarás reduciendo el tiempo de cancelación de tu hipoteca

Pagar a tiempo

Aunque esta acción pareciese obvia, cumplir con la responsabilidad de pagar a tiempo es algo al que no todos le dan la debida importancia.

Retrasarse en los pagos implica desembolsar de más y terminar pagando mucho más que lo que se acordó en un principio por tu hipoteca ya que existen penalizaciones por ello. Esto no hará que termines de pagar antes del plazo acordado, pero sí que no extiendas el plazo ni pagues más.

Según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera, alrededor de 3.3 millones de personas cumplen con el compromiso de su hipoteca, de los cuales 7.7% se ha atrasado una vez en su pago durante el último año y 17.4% más de una vez

¿Cuándo NO conviene terminar de pagar antes de tiempo?

Recuerda que lo más importante cuando se trata de asumir responsabilidades financieras, es tu estabilidad, por ello no debes comprometerla por ningún motivo.

Cuando adquieres una hipoteca de liquidez estás asumiendo un compromiso económico que, de ser posible, puedes liquidarlo antes de lo esperado, pero si no, no pasa nada. Siempre será mejor cuidar de tus finanzas y mantenerlas sanas.

El período de tu crédito en el que resulta conveniente adelantar tus pagos es entre los primeros 5 y 8 años de la hipoteca, cuando se pagan más intereses y se aporta menos a capital. De esta manera, todo lo que decidas adelantar se irá directo a capital y se reducirá el plazo del crédito  y el pago de intereses.

Asimismo, consulta si la Institución Financiera en donde adquiriste tu crédito no te penaliza o cobrará comisiones por pagar por adelantado, por hacer aportaciones por arriba del mínimo o por retrasarte con tus pagos. Si es así, analiza si te conviene realizar esos movimientos.

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Cuando se habla de un crédito de liquidez con garantía hipotecaria, estamos haciendo referencia a una de las mejores alternativas que existen para obtener un monto considerable de dinero sin afectar tu economía. ¿Sabes cómo funciona?

Obtener liquidez a través de un crédito es una opción sumamente atractiva para quienes necesitan cubrir ciertas responsabilidades financieras en el corto plazo: pagar estudios, reinvertir en el negocio, saldar deudas, llevar a cabo ese evento familiar, etc; esto porque brinda la posibilidad de destinar el recurso a cualquier fin.

Ahora bien, el crédito de liquidez viene acompañado de una “garantía hipotecaria”, y el dinero que se te presta es representado por un porcentaje del valor de esa “garantía” que es tu casa habitación, lo que trae en consecuencia, que los gastos por la operación hipotecaria sean bajos ya que tu vivienda pasa a ser la “garantía” de pago.

¿Cómo funciona un crédito de liquidez con garantía hipotecaria?

La manera en que los bancos manejan este crédito varía entre uno y otro, sin embargo, todos poseen factores en común que lo convierten en una verdadera alternativa para obtener efectivo:

• Debes dejar una propiedad en garantía.

• El monto que obtengas es representado por un porcentaje del valor de la vivienda, generalmente entre el 50 y 70%.

• El promedio de años para saldar este préstamo va de 10 a 20 años.

• Las tasas de interés promedio oscilan entre el 10.50 y 15.75%.

Cada Institución Financiera solicita el cumplimiento de determinados requisitos para ser acreedor a este tipo de crédito, pero básicamente si eres una persona física con ingresos comprobables y buena capacidad de pago, estarás del otro lado.

Al elegir tu crédito, asegúrate de encontrar plazos y mensualidades que se adapten a tu situación financiera, se recomienda optar por pagos que no excedan el 30% de tu ingreso mensual.

Por otro lado, entre las obligaciones a cumplir para adquirirlo se encuentran:

• Llenar una solicitud de crédito correspondiente.

• Algunos documentos que tendrás que reunir son: identificación oficial, comprobante domiciliario y comprobante de ingresos.

• La vivienda debe encontrarse a tu nombre, estar pagada en su totalidad y libre de gravamen. (documentación actualizada).

• En algunos casos, el valor mínimo de la vivienda en el mercado oscila entre 1 millón quinientos mil pesos y 2 millones.

• Calificación positiva en el buró de crédito.

• Antigüedad laboral.

• Gastos extra como: comisión x apertura, gastos por el servicio de avalúo y costos por investigación y presupuesto notarial.

Cada banco solicita requisitos diferentes, esto con la finalidad de conocer a detalle tu perfil y brindarte la solución financiera más adecuada a tus necesidades; la Institución Financiera debe tener la certeza de que podrás cumplir con este importante compromiso

A pesar de que un crédito de liquidez es ideal para aquellas personas con alta responsabilidad financiera, porque comprometen su patrimonio a un tercero, es una excelente opción para hacerse de recursos y destinarlo a esos planes que se concretarán con estos. Por esto piensa muy bien en qué destinarlo, ya que, como lo quieras ver, estarás adquiriendo una deuda y de no poder regresar lo prestado, estarás por perder una propiedad de alto valor.

Si deseas iniciar con el proceso para obtener la liquidez que necesitas, da el primer paso realizando una precalificación hipotecaria gratuita. Al hacerlo, un profesional hipotecario evaluará tu perfil y te dará a conocer tus oportunidades para adquirirlo, los bancos donde más te convendrá tramitarlo y te brindará la ayuda necesaria para concluir el proceso con éxito.

No dejes para después esos planes, ahora que ya conoces tus posibilidades para concretarlos con el soporte de una propiedad, inicia tu trámite y obtén tu financiamiento.

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