Autor: Crece Admin

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Mantener un buen estatus en el Buró de Crédito es muy importante para que los bancos te consideren un cliente confiable, pero también es fundamental que lo conozca tu bróker hipotecario, ¿sabes por qué? A continuación, te platico en qué le ayudará.

Es necesario para que te brinde opciones

Al ser una clasificación que se basa en tu comportamiento de pago, es decir, en qué tan puntual eres al momento de pagar las mensualidades de los préstamos que has obtenido, es sumamente importante que antes de iniciar el trámite de un nuevo crédito, tu bróker conozca tu estatus.

Compartirle a tu bróker esta información, facilitará mucho el trámite de tu crédito hipotecario, pues él mejor que nadie conoce el perfil que cada institución bancaria busca en sus clientes para poder otorgarles un financiamiento.

Incluso, si tu estatus te clasifica como un cliente poco confiable, porque te hayas retrasado en tus mensualidades, tu bróker podrá darte algunas recomendaciones para mejorar tu historial crediticio, poniéndote al corriente en tus pagos y así, en un futuro, ser candidato a un crédito hipotecario.

Es un requisito básico para los bancos

Además de tomar en cuenta tu edad, ingresos, gastos y uso que pretendes darle al crédito que desees solicitar, los bancos revisan tu historial crediticio para saber si eres un cliente confiable, que cumple en tiempo y forma con los pagos de los compromisos que por ahora tienes.  

Tener una calificación positiva en el Buró de Crédito, es uno de los requisitos principales que establecen los bancos para autorizar un crédito hipotecario, pues de esta forma pueden medir el nivel de riesgo que corren y así, decidir si es propicio o no, otorgar un financiamiento.

Cada banco tiene su perfil de cliente

Si bien es cierto que tienes mayor probabilidad de obtener un crédito hipotecario si estás clasificado como un cliente confiable, también es una realidad que cada banco tiene sus propios criterios y políticas internas, algo que conocerá muy bien tu bróker hipotecario.

Además, también es cierto que cada banco está enfocado a un perfil de cliente diferente que, como ya mencionamos, es más fácil identificar con el apoyo de un experto que si llevamos a cabo este proceso por nuestra cuenta.

Para que tu historial crediticio cause una buena impresión a los bancos y tengas mayores probabilidades de obtener un crédito hipotecario, te recomiendo prestar especial atención en lo siguiente:

• Pagar de manera puntual tus deudas
• No ocupar al límite las líneas de crédito

Si quieres conocer tu historial, puedes obtener cada año tu Reporte de Crédito Especial de manera GRATUITA en el portal del Buró de Crédito. Este reporte te ayudará a:

• Conocer tu historial de manera fácil
• Saber quién consulta tu historial
• Verificar que tu información personal y financiera esté correcta
• Darle acceso a tu bróker hipotecario para interpretar esta información, aclarar tus dudas y así, ofrecerte las mejores hipotecas.

Un bróker hipotecario se convertirá en tu mejor aliado para que tu trámite hipotecario se lleve a cabo de manera ágil y eficiente, por eso, es importante que le brindes la información que te solicite, pues así podrá presentarte las opciones más convenientes de acuerdo a tus necesidades y capacidad de pago. 

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Como seguramente sabes, para obtener una hipoteca, los bancos necesitan revisar tu historial crediticio para saber si eres un cliente que cumple con sus pagos y determinar si cuentas con un perfil capaz de cubrir sus préstamos. ¿Qué hacer si te encuentras en buró?

¿Qué es el buró de crédito?

Se trata de una Sociedad de Información Crediticia que recopila los datos de quienes otorgan préstamos para integrar un historial crediticio con el objetivo de medir el nivel de riesgo que corren las entidades financieras al momento de otorgar algún préstamo y asegurarse si es o no propicio autorizarlo al solicitante.

¿Cómo salir del buró?

Al tratarse de un historial alimentado por información de todas las entidades financieras, es imposible salirse de él, ya que éstas llevan un registro constante de tu comportamiento crediticio; sea bueno o malo, aparecerás en el buró de crédito.

Incluso aunque se pudiera salir, no resultaría conveniente debido a que las instituciones no tendrían en dónde verificar tu comportamiento crediticio porque no contarías con antecedentes.

Si quieres saber cómo salir rápidamente del buró de crédito, déjame decirte que es posible, pues existen algunos casos en los que las instituciones condonan la deuda dependiendo del monto de la misma:

• 25 UDIS (113 pesos), se eliminan después de un año.
• 500 UDIS (2,260 pesos), se eliminan después de dos años.
• 1000 UDIS (4, 520), se eliminan después de 4 años.

Ahora bien, si tus créditos son mayores a 1000 UDIS, se eliminan después de 6 años, sólo si:

• Son menores a 400 mil UDIS (1.7 millones de pesos).
• El crédito no se encuentre en proceso judicial.
• No has cometido algún fraude en tus créditos.

“Papelito habla”

A pesar de que existen casos en los que se condona la deuda, lo recomendable siempre será:

• Liquidar las deudas que tengas
• Estar al corriente con aquellas que siguen vigentes
• Asegurarte que tu nivel de deuda se apega a tu capacidad de pago

De esta forma, tendrás una calificación positiva en el buró de crédito y,  por lo tanto, serás candidato a un crédito hipotecario.

Una vez que hayas liquidado tus deudas, solicita la carta finiquito a la empresa con la que tenías la deuda para que quede estipulado de manera oficial.

Para evitar futuros problemas, al recibir tu carta finiquito revisa que los datos estén correctos como el número de cuenta, nombre del titular y la fecha en que la liquidaste.

Además de liquidar tus deudas, también te recomiendo que estés pendiente a los trámites que realices y así asegurarte de que tus cuentas realmente se cancelaron, esto lo puedes consultar en el Reporte de Crédito Especial.

Solicitar un Reporte de Crédito Especial te servirá para:

• Conocer tu historial crediticio
• Saber quién lo ha consultado
• Verificar que tu información esté correcta y actualizada

Tienes derecho a solicitar tu reporte cada 12 meses de manera gratuita

Estar libre de deudas reflejará una calificación positiva en el Buró de Crédito, ya que es uno de los requisitos principales que establecen los bancos para otorgarte un crédito hipotecario. Si quieres saber qué más necesitas además de una buena calificación en el buró de crédito para ser candidato a un financiamiento, contáctanos aquí y un asesor llevará tu caso de manera personalizada.

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¡Año nuevo, casa nueva! Cumple tus propósitos este año e inicia cuanto antes la búsqueda del financiamiento correcto para hacerte de tu nuevo hogar. Este 2019 tienes una oportunidad única para lograrlo con un crédito hipotecario.

2022 es tu año para estrenar casa

Recientemente el país ha comenzado a sufrir una transformación con respecto a su cambio de gobierno, por lo que, según los especialistas en el sector inmobiliario, la tendencia está en que éste presente oportunidades para los nuevos compradores.

De acuerdo a Eugene Towle, en el foro “Expectativas de la industria inmobiliaria frente al proceso electoral 2018”, la venta de inmuebles tradicionalmente cae entre 15 y 20 por ciento durante el primer año de una administración federal, lo que representa beneficios, ya que al haber cambio de administración en los procesos, hay una transformación determinante donde los nuevos funcionarios tardan hasta seis meses en normalizar al sector.

Cabe recalcar que este escenario no siempre se presenta, ya que todo dependerá de diversos factores externos que impacten en el sector.

Estás en un buen momento

A pesar de la incertidumbre que existe respecto a si es buen momento para comprar casa nueva y la enorme cautela con la que seguramente tomarás tu decisión, lo cierto es que actualmente sí existen condiciones favorables para hacerlo.

En palabras de Eric O’Farrill, socio director de Coldwell Banker Urbana:

“Es un buen momento de compra porque hay una buena oferta de inmuebles y también tenemos un mercado interno consolidado, se siguen entregando inmuebles y siguen existiendo créditos hipotecarios.”

Recuerda que, como he recalcado en artículos anteriores, un crédito hipotecario bancario representa hoy en día una excelente alternativa de financiamiento si se compara con las opciones ofrecidas por instituciones públicas, sobre todo porque sus tasas de interés son mucho más competitivas.

¿Qué pasa si te esperas?

Al existir varios factores que puedan afectar al mercado inmobiliario, el dejar para después la obtención de un crédito hipotecario para comprar tu casa podría resultar contraproducente. Las principales desventajas de no hacerlo en el corto plazo podrían ser:

• Incremento en las tasas de interés.
• Aumento en el precio de las propiedades por cuestiones de tipo de cambio, precio de los materiales importados que se utilizan para la construcción o costo de los terrenos.

Aunque el comportamiento de estos factores fluctúa y no es una verdad absoluta, es necesario tenerlos en cuenta para tomar acción y por ende, una buena decisión.  

Este inicio de año es perfecto para cumplir con tus objetivos de vivienda, empieza a considerar tus opciones de financiamiento y a investigar sobre el crédito hipotecario que te ayudará a lograrlo.Para dar el primer paso, te invito a utilizar el simulador hipotecario de Crece Asesoría Hipotecaria, una herramienta digital que te ayudará a saber el monto de crédito máximo al que podrás acceder, el ingreso deseable para cubrirlo y los plazos en los que podrás pagarlo. ¡Inicia el año con el pie derecho y termínalo estrenando hogar!

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Las condiciones bajo las cuales se contrata una hipoteca siempre son tema importante para quien ya cuenta con una, por ello, estar en búsqueda de alternativas para mejorarlas es fundamental. ¿Deberías cambiar hipoteca?

Si actualmente te encuentras pagando por un crédito hipotecario, es momento de que te preguntes si

ahora está siendo benéfico para ti como lo fue en un inicio; analizar a detalle ese monto mensual que pagas es prioridad para saber si podrías reducirlo y no seguir afectando a tu economía.

Tus oportunidades para cambiar hipoteca

Actualmente dos de las mejores opciones para mejorar las condiciones de tu hipoteca son: el cambiar un crédito que tengas con el banco, o en su caso, uno del Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit); según tu situación, ambos podrán mejorarse al transferirse la deuda a un banco que te ofrezca mejores condiciones de crédito.

• Crédito hipotecario bancario

En el caso de los bancos, la forma de mejorar las condiciones contratadas de tu crédito hipotecario puede ser a través de la figura de la subrogación que básicamente, consiste en que el crédito otorgado por una institución financiera puede ser sustituido por uno nuevo otorgado en mejores condiciones. Las instituciones bancarias que ofrecen este esquema de movilidad hipotecaria son:

• Afirme
• Banco del Bajío
• Banamex
• BBVA
• BanRegio
• Banorte
• HSBC
• Banco Inbursa
• Banco Mifel
• Santander
• Scotiabank
• Bx+

¿Quién puede cambiarse?

Si tienes buen historial crediticio, tu hipoteca actual con el banco tiene una tasa mayor al 12 por ciento y aún tienes un plazo de pago mayor a 15 años, eres candidato.

• Crédito hipotecario con Infonavit

Para quienes pagan su hipoteca con el Infonavit a través de VSM (Veces de Salario Mínimo), una buena alternativa para reducir la deuda es cambiarse a un banco que ofrezca pagos fijos. Bien se sabe que las tasas de interés bancarias y sus plazos representan excelentes oportunidades, muy por encima de las que tiene esta Institución.

¿Quién puede cambiarse?

Este cambio es recomendable para quienes cuentan con una hipoteca Infonavit Total o Cofinavit en Veces de Salarios Mínimos (VSM).

Para ambas opciones no pierdas de vista los gastos que deberás de pagar para realizar el cambio a otra institución, que podrían ser: gastos notariales, avalúo, apertura, entre otros. 

¿Cómo cambiar hipoteca?

Si te interesa saber si eres candidato a aplicar por un cambio de hipoteca y mejorar tu situación crediticia actual, entonces tu mejor aliado para lograrlo será un bróker hipotecario. Este profesional es quien puede realizar de forma GRATUITA una evaluación de tu perfil y darte a conocer las mejores opciones acorde a tus necesidades; será tu mano derecha y agilizará todo el proceso que implica el cambio.En Crece Asesoría Hipotecaria trabajamos con las mejores instituciones financieras del país, por lo que seguramente encontraremos la alternativa que te hace falta para mejorar tu hipoteca actual. Solicita más información sobre esto y permite que nuestros asesores expertos te ayuden totalmente gratis, nos encargamos de analizar tu situación, brindarte opciones de crédito y tramitarlo, ¡estamos listos para apoyarte!

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Obtener el crédito para la adquisición de la casa ideal es uno de los aspectos más relevantes cuando se trata de conseguir un patrimonio, debido a la enorme facilidad que representa para liquidarlo en el mediano plazo. ¿Cómo conseguirlo fácil?

Gran parte de quienes desean comprar casa, piensan que el obtener una hipoteca es un proceso tedioso y que únicamente puede lograrse a través de los créditos tradicionales como el Fovissste o Infonavit, descartando una opción muy por encima de éstos: el crédito bancario.

Existe la falsa creencia de que una hipoteca bancaria es demasiado costosa como para financiarla, sin embargo, al conocer todas las oportunidades que los bancos tienen para ti, te darás cuenta que los beneficios son muchos más y que tu economía será la que más ventaja le saque.

Brókers hipotecarios: tus aliados para comprar casa

Cuando se habla de un crédito para casa obtenido con el banco, se piensa que la responsabilidad de encontrar las mejores opciones exclusivamente depende de uno mismo y la realidad es que no siempre tiene que ser así. Para tomar una decisión inteligente al momento de adquirir este importante financiamiento, necesitas de una asesoría profesional que te oriente y por supuesto, facilite el proceso de trámite.

Los brókers hipotecarios son los especialistas que te ayudarán de forma integral a encontrar y tramitar el crédito que mejor se adapte a lo que necesitas, apegándose siempre a tus intereses y perfil financiero. Lo mejor de todo esto, es que su servicio es totalmente GRATIS, así es, sin costo alguno.

¿Cómo te ayuda un bróker hipotecario?

Actualmente existen empresas conformadas por equipos de brókers con amplia experiencia en el tema de créditos hipotecarios en donde encontrarás el apoyo que requieres para encontrar el mejor crédito.

Éstos te apoyarán en conocer los diferentes esquemas de tasas de interés, plazos de pago, políticas de crédito y bancos. Sus tareas se enfocan principalmente en:

• Evaluar a detalle tu capacidad de pago y crédito a través de una precalificación.
• Analizar tu situación financiera actual para darte a conocer si eres candidato a acceder a un crédito.
• Brindarte alternativas en cuanto a hipotecas de las mejores y más prestigiadas instituciones bancarias del país, mismas que se ajustarán específicamente a tu perfil.
• Orientarte sobre tus otras opciones en caso de no ser candidato a crédito.
• Ser el vínculo entre tú y el banco al momento de realizar el trámite y entrega de la documentación de la hipoteca.
• Brindarte asesoría personalizada para resolver todas y cada una de las dudas que te surjan respecto al financiamiento para comprar tu casa.

¿Cómo encontrar al mejor bróker hipotecario?

Como lo más importante para ti es contratar un crédito para la adquisición de la casa a tu medida, debes cerciorarte de que la persona que elijas como aliado para lograrlo sea la correcta. Para esto asegúrate, antes de brindarle toda tu confianza, que sea alguien que efectivamente colabore con los bancos, que pertenezca a una empresa con experiencia en la colocación de créditos y que cuente con un destacado historial profesional.

En Crece Asesoría Hipotecaria tenemos más de 20 años de experiencia en la búsqueda y contratación de créditos hipotecarios con las mejores instituciones bancarias del país. Sabemos lo primordial que es para ti sacarle el máximo provecho a tu crédito y por ello te invitamos a que des el primer paso ahora, recuerda que es completamente GRATIS.

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Hoy en día, con el fin de cubrir las necesidades de las personas, los bancos ofrecen diversos productos financieros. ¿Ya conoces cuáles son los mejores productos hipotecarios? A continuación, te platico sobre las ventajas que tiene cada una.

Adquisición de vivienda

Este crédito hipotecario está dirigido a quienes desean comprar una vivienda, ya sea nueva o usada. La mayoría de las instituciones bancarias ofrecen este producto, sin embargo, cada una tiene sus propias políticas y condiciones de otorgamiento, además de ciertas especificaciones que debe cumplir el inmueble que se desea adquirir.

Adquisición de terreno

También existen financiamientos para comprar un terreno en el que en un futuro o ahora, construyas una propiedad. Al igual que con el crédito para adquirir una vivienda, los bancos financian una parte del valor del terreno (en algunas, hasta el 80 por ciento del costo del terreno), y tú deberás cubrir la diferencia.

Construcción  

Ahora bien, si ya tienes un terreno y un proyecto arquitectónico, puedes solicitar un crédito hipotecario para llevar a cabo su construcción. El monto que un banco puede otorgarte para este uso se basa en:

• Precio del terreno
• Proyecto de obra
• Valor total  

Remodelación

Si quieres remodelar tu casa o hacerle algunas modificaciones como un ampliación, puedes solicitar este crédito hipotecario; aunque también puedes obtener este financiamiento para adquirir una casa usada que desees remodelar.

Liquidez

Con este crédito hipotecario puedes obtener liquidez para cubrir alguna necesidad inmediata o emergencia. Si deseas solicitarlo es necesario que compruebes que tienes alguna propiedad que pueda quedar como garantía del financiamiento.

 

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Sustitución de hipoteca

¿Te gustaría mejorar las condiciones financieras del crédito que estás pagando actualmente? Esta hipoteca es para ti.

Incrementar monto crediticio

Si estás afiliado al Infonavit y el monto de crédito que alcanzas con esta institución no es suficiente para adquirir la vivienda que deseas, ¡no te preocupes!, un cofinanciamiento te ayudará a adquirir la casa de tus sueños.

Desarrollo de proyecto inmobiliario

Si te desenvuelves en el área de la construcción o tienes una constructora, acceder a este crédito te será de mucha ayuda para llevar a cabo tus proyectos y edificar el proyecto inmobiliario que tengas.

Este crédito hipotecario es ideal para desarrolladores que buscan fuentes de recursos porque no cuentan con el capital para construir su proyecto inmobiliario. 

Dependiendo de tus necesidades y los planes que tengas, sabrás qué hipoteca es la mejor para ti. Cuando compares estos créditos en los diferentes bancos, asegúrate de que te informen a detalle sobre el Costo total anual, plazos, intereses, monto a otorgar, comisiones y otros aspectos que te ayudarán a definir cuál es la que más te convendrá a corto, mediano y largo plazo.Recuerda tener siempre presente que, el mejor crédito hipotecario es aquel que se ajuste a tus planes y necesidades, pero también a tu capacidad de pago y posibilidades financieras; datos que podrás conocer al realizar una precalificación hipotecaria para asegurarte de que eres candidato a obtener un préstamo.

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