Autor: Crece Admin

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Hablar de créditos hipotecarios es adentrarse a un tema de suma importancia para quien está en búsqueda del financiamiento que le permita llevar a cabo sus planes; eso en Crece Asesoría Hipotecaria lo sabemos muy bien.

¿Quiénes somos?

En Crece Asesoría Hipotecaria estamos consolidados como una empresa con más de 7 años de experiencia en el giro de créditos hipotecarios. Nos dedicamos a la gestión y trámite SIN COSTO de créditos hipotecarios y empresariales, es decir, nos involucramos en todo el proceso de trámite ayudándote a:

• Realizar una simulación de tu crédito para saber cuánto deberías pagar por él.
• Conocer a detalle tu perfil crediticio para saber si eres candidato a crédito.
• Saber si estás en el mejor momento para adquirir tu crédito.
• Conocer tus opciones bancarias de acuerdo a tu capacidad de pago.
• Realizar el trámite con la institución bancaria elegida.
• Resolver cualquier duda con nuestra asesoría profesional.

Nos encargamos de absolutamente todo el proceso de forma gratuita, desde la asesoría, hasta la obtención de tu crédito hipotecario y la firma de las escrituras ante Notario Público. 

Tenemos presencia en 13 ciudades de México y estamos conformados por un equipo de 45 profesionales hipotecarios altamente calificados con más de 20 años de experiencia de trayectoria bancaria e inmobiliaria. Contamos con certificaciones AMIB e INFONAVIT, amplia experiencia y profesionalismo probado que percibirás desde el primer contacto; asimismo, nos capacitamos constantemente en el desarrollo de habilidades y actualizaciones en nuevos productos financieros.

¿Qué tipo de créditos ofrecemos?

Nuestra oferta crediticia es amplia gracias a que trabajamos con las mejores instituciones financieras del país. Al acudir con nosotros, tendrás la posibilidad de acceder a cualquiera de los siguientes productos:

Créditos hipotecarios:

• Para comprar casa nueva o usada
• Para remodelación
• Para construcción
• Para comprar terreno
• Para mejorar tu hipoteca actual
• Para obtener liquidez
• Cofinanciamiento
• Cambio de crédito Infonavit a bancario

Crédito empresarial:

• Para desarrolladores de vivienda

Nuestros asesores te ayudarán a encontrar el crédito que necesitas al realizar una evaluación detallada de tu capacidad de pago y situación deudora.

¿Cómo puedes obtener un crédito con Crece?

Recibir nuestra ayuda es muy sencillo, te acompañamos desde la asistencia personalizada, hasta formalización de tu crédito sin costo alguno. Para apoyarte con todo el proceso ponemos a tu disposición lo siguiente:

Simulador de crédito

Nuestra herramienta de simulación digital te será de mucha utilidad para tener un cálculo general del préstamo que deseas solicitar; te ayuda a conocer el ingreso deseable y el monto de pagos mensuales que tendrás que cumplir de acuerdo al plazo que elijas para pagarlo.

Para realizar tu simulación, da clic aquí.

Precalificación hipotecaria

Realizamos una evaluación a profundidad y más a detalle de tu perfil. Te ofrecemos un completo análisis de tu capacidad financiera para saber si eres candidato a obtener un crédito hipotecario. Desde el momento en que la solicites, uno de nuestros asesores se pondrá en contacto contigo de manera inmediata, te dará a conocer la información necesaria y resolverá todas tus dudas.

Para realizar tu precalificación, da clic aquí.

Trámite de crédito

Una vez realizada tu simulación y saber que tras tu precalificación hipotecaria eres candidato a obtener el crédito hipotecario que necesitas, ahora será momento de dar el paso final con nosotros. Lo único que necesitarás será reunir toda tu documentación y agendar una cita con uno de nuestros asesores para entregarlos, de lo demás nos encargamos nosotros.

Para iniciar tu trámite, da clic aquí.

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El tema de poder pagar por un crédito hipotecario es de lo que más le preocupa a quienes desean iniciar con los trámites de uno, pues claro, no desean endeudarse. ¿Cómo saber si podrás financiarlo con tu situación actual?

El nivel de ingreso mensual y tu situación deudora serán dos de los aspectos más importantes a considerar al momento de que solicites tu crédito, esto porque son los indicadores clave que ayudarán a saber si eres candidato a obtener uno.

Dependiendo del tipo de crédito a solicitar, el monto y el plazo en el que desees liquidarlo; tu ingreso y capacidad deudora serán tomados en cuenta para saber si en verdad podrás cubrir con los pagos mensuales.

¿Cómo saber cuánto debo ganar al mes?

Hoy por hoy, saber algunos datos como el nivel de ingreso requerido para poder pagar por tu hipoteca ya es algo que puedes conocer fácilmente. Los simuladores de crédito son herramientas muy útiles para esto.

También te puede interesar: Simulador de crédito hipotecario: ¿Qué es y cómo utilizarlo?

Con ayuda del internet, ya es mucho más sencillo acceder a un simulador; basta con que realices tu búsqueda para tener varias opciones. En Crece Asesoría Hipotecaria, contamos con nuestra propia herramienta, si quieres utilizarla de forma totalmente gratuita puedes hacerlo dando clic aquí.

Basta con que teclees algunos datos como el precio del bien para el cual deseas tu crédito hipotecario y el enganche que estás dispuesto a dar, para conocer el monto al que podrás acceder y el nivel de ingreso que deberás tener para poder cubrirlo en un plazo de 10, 15 o 20 años sin afectar tu economía.

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Hacerse de un patrimonio es una importante etapa que no te conviene atravesar solo, sobre todo cuando estás aún en la búsqueda del financiamiento para obtenerlo. ¿Sabías que un bróker hipotecario es quien puede facilitarte esto?

El dinero siempre ha sido un tema preocupante para quienes desean adquirir su primera casa, pues saben que representa una fuerte y necesaria inversión; para ello están los créditos hipotecarios, productos financieros que representan un préstamo a saldar en el largo plazo y muy útiles para quienes desean comprar vivienda pronto.

¿Cómo obtener el mejor crédito hipotecario?

Como seguramente sabes, las principales formas de obtener un crédito hipotecario son a través de instituciones públicas como el Infonavit o Fovissste y con ayuda de un banco. ¿Cuál elegir? La diferencia entre éstas es abismal, sobre todo en lo que se refiere a los montos a prestar, tasas de interés y plazos de pago.

Hoy te hablaré específicamente del caso de los bancos, pues pocos saben que existen dos alternativas para obtener un crédito con su ayuda. La primera forma es ir directamente hasta la institución y tramitarlo con ellos; y la segunda, con el apoyo de los brókers hipotecarios.

Bróker hipotecario vs banco

Cuando se trata de tramitar un crédito hipotecario, los bancos ofrecen excelentes opciones según tu perfil, sin embargo, debes saber que este proceso puede ser sencillo si lo realizas con el profesional correcto. A diferencia de ir por ti mismo de banco en banco y conocer las alternativas de mano de un agente, un bróker hipotecario es quien podría ayudarte a encontrarlo de forma más eficiente.

Esto sucede porque el agente únicamente conoce de los créditos que pertenecen a su institución y por ende, te recomendará éstos aunque no se ajusten a lo que en realidad necesitas, en cambio, un bróker hipotecario, más que un tramitador, es un asesor que te brindará una gama de opciones que se adaptan a tu situación en particular.

Estos profesionales, además de evaluar tu perfil, te ayudan a resolver dudas, te brindan opciones de crédito de las mejores instituciones bancarias y te apoyan con todo el trámite.

Algunas ventajas de recurrir a los servicios de estos profesionales son:

• Su servicio es gratis.
• Son independientes, por lo que te ofrecerán productos de diversos bancos.
• Realizan un análisis especial y detallado de tus ingresos, gastos, capacidad de endeudamiento e historial crediticio antes de brindarte tus opciones de crédito.
• Te asesoran durante todo el proceso hasta la obtención de tu crédito.
• Ofrecen una mejor y más completa asesoría.

Cuida tu inversión desde el primer momento, un bróker hipotecario se encargará de obtener el mejor financiamiento y condiciones para ti. 

Recuerda que obtener el mejor crédito hipotecario depende de ti; necesitas el apoyo de alguien experto en el tema, capaz de resolver tus dudas, que agilice el proceso y te brinde recomendaciones y orientación para ayudarte a tomar la mejor decisión. Obtener el dinero para tu casa puede ser mucho más sencillo, rápido y eficiente si recurres a la ayuda correcta.

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Si entre tus planes a corto plazo está tramitar un crédito hipotecario, es necesario que primero conozcas tus posibilidades financieras para elegir la mejor opción. Ahora te platico cómo lograrlo.

¿Qué es una precalificación hipotecaria?

Independientemente del tipo de crédito que desees tramitar, la mejor forma de saber si eres candidato a un crédito es mediante una precalificación hipotecaria. Este ejercicio se refiere a la evaluación que realizan profesionales expertos como los brókers hipotecarios a quienes están en búsqueda de un crédito y su objetivo es el siguiente: darte a conocer el nivel de compromiso en crédito al que puedes aspirar.

Esta evaluación considera varios aspectos de tu situación económica, tales como:

• Nivel de ingreso.
• Fuentes de ingresos.
• Situación en el buró de crédito (histórico o comportamiento crediticio).
• Capacidad deudora.
• Monto del crédito que deseas solicitar.
• Plazo al que deseas contratar tu crédito.
• Finalidad o destino del crédito que solicitas.

Una vez con estos datos, se realiza la evaluación que determina si eres candidato a obtener tu crédito hipotecario y sobre todo, conocerás si en verdad estás en el mejor momento para hacerlo. Esto te brinda mayor certeza para poder adquirirlo.

¿Dónde obtener una precalificación hipotecaria?

Para precalificar para una hipoteca primero es necesario llenar una solicitud, misma que podrás hacer de forma gratuita y sin ningún compromiso. En Crece Asesoría Hipotecaria, ponemos a tu disposición esta alternativa a través de nuestro precalificador, para acceder a él da clic aquí: Obtener mi precalificación hipotecaria.

Para tu tranquilidad, debes saber que toda tu información está protegida, nos acatamos a las normas de la Ley Federal de Protección de Datos Personales en Posesión de Particulares, y únicamente es utilizada para los fines para los cuales son proporcionados.

Finalmente, una vez que brindes esta información, sólo tendrás que esperar a que uno de nuestros asesores se comunique contigo para proporcionarte tu evaluación en menos de 24 horas. Una respuesta rápida y casi inmediata será imprescindible para que no pierdas tiempo y sepas cuanto antes si tus planes de crédito podrán ser llevados a cabo.

Si la respuesta es favorable para ti, ahora lo que sigue será conocer tus opciones de crédito. Esto también podrás saberlo con nuestra ayuda ya que trabajamos con las mejores instituciones bancarias del país.

La importancia de realizar una precalificación de crédito hipotecario radica en tener la certeza de cómo lo contratarías y cómo lo pagarás sin afectar tu economía ni verte en problemas financieros en el largo plazo.

Ya sea para adquirir tu primera casa, comprar tu terreno, construir o algún otro destino, conoce primero si estás listo para dar tan importante paso. Al representar una inversión fuerte, sabemos que la decisión debe tomarse con fundamentos que la respalden; no te quedes sin solicitar tu precalificación cuanto antes, hacerlo no tiene ningún costo.

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Cuando se trata de crédito para comprar casa, evidentemente siempre se busca obtener el mayor monto, sin embargo éste te será aprobado una vez que demuestres una capacidad de pago óptima.

¿Cuánto te financia el banco para comprar casa?

Las cantidades que un banco te puede otorgar para financiar tu vivienda varían, los montos van del 60 al 95 por ciento (en casos de Apoyo Infonavit), sobre el valor de la casa; como podrás darte cuenta, ninguno te puede dar el 100 por ciento. Existen excepciones como el Cofinavit, un crédito con el cual es posible otorgar -incluso-, más del 100 por ciento, para poder costear los gastos de escrituración y comisiones de origen.

Ten en cuenta que como ninguna entidad financiera te puede hacer un préstamo por el valor total de tu casa, tendrás que ahorrar para cubrir el resto. Asimismo, debes saber que no todos los bancos ofrecen los mismos montos, cada uno tiene sus políticas para otorgar este tipo de financiamiento.

¿Qué monto conviene elegir?

El crédito para comprar una casa representa la oportunidad perfecta para pagar por un patrimonio, pues al ser una inversión fuerte, tienes la oportunidad de acceder al monto que más se ajuste a tu situación financiera y de elegir el plazo que más te convenga para terminar de pagarlo.

Mientras menor sea el monto que solicites, mayor será la cantidad que correrá por tu cuenta para cubrir el costo de la casa, y por ende, podrás terminar de pagarlo más pronto. Si por el contrario, decides adquirir el monto máximo, menor será la cantidad a desembolsar al inicio y el plazo a pagarlo; claro que si deseas hacer pagos menores mensualmente, será más largo.

Por otro lado, es necesario que tengas en cuenta que el monto que el banco puede brindarte será definido considerando diversos factores como tu edad, nivel de ingresos e historial crediticio. Si estos aspectos juegan a tu favor, podrás elegir el monto más alto.

Calcula el monto de tu crédito

Un simulador de crédito es la herramienta perfecta para conocer cuánto te podría prestar el banco, aunque claro, debes tener claro que los cálculos que realiza son únicamente una estimación.

De acuerdo al precio de la vivienda que deseas comprar y al enganche que estés considerando dar, el simulador te dirá cuál es el monto al que podrás acceder y el ingreso deseable que necesitas para poder cumplirlo en diferentes plazos, van de los 5 a los 20 años.

Realiza la simulación de tu crédito para comprar casa haciendo clic aquí

Conoce el monto exacto de tu hipoteca

Tramitar un crédito para comprar casa es una importante decisión que debe tomarse estando perfectamente informado sobre todo lo que representa. ¿Habías escuchado sobre los brókers hipotecarios? Estos especialistas son profesionales que, además de ayudarte a conocer el monto exacto de crédito que diferentes bancos te pueden financiar, también te ayudan durante todo el proceso de gestión, es decir, se encargan desde el papeleo y el trámite, hasta la obtención de ese crédito trámite,  que concluye con la firma ante notario público.

Si verdaderamente quieres conocer el monto exacto, lo más recomendable es que acudas a un asesor experto que te ayude a evaluar tu perfil. 

En Crece Asesoría Hipotecaria contamos con un equipo de brókers expertos que podrán ayudarte con este proceso, y lo mejor de todo, es completamente gratis.

Solicita tu precalificación hipotecaria gratuita haciendo clic aquí
Tómate el tiempo de realizar esta evaluación y conoce todos los detalles acerca de cómo y cuánto pagar por tu crédito para comprar casa. Recuerda que además del monto, existen otros aspectos a evaluar, tales como tasas de interés, situación en el buró de crédito y demás. Recurre al apoyo de expertos y toma la mejor decisión para obtener tu financiamiento, no lo dejes para después.

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Tramitar un crédito hipotecario para casa es una decisión a la que muchos aún le temen, esto porque representa una deuda a cubrir a largo plazo. Si desde el inicio sabes cuánto pagar, te aseguro que no tendrás problemas para cubrirla.

¿Cuánto debes pagar por tu hipoteca?

De las primeras preguntas que siempre me hacen cuando alguien desea obtener su hipoteca, es cuánto se pagará mensualmente por ella, pues claro, de esto depende si dan el siguiente paso. Mi respuesta siempre es la misma: depende.

Así es, esto depende de cuatro factores principalmente:

Capacidad de pago

Si deseas tramitar un crédito hipotecario para adquirir tu casa, debes saber que, uno de los primeros aspectos que evalúan las instituciones, ya sea de préstamos públicos o privados, es tu situación financiera. Ingresos netos, deudas actuales y estado en el buró de crédito son factores clave a la hora de realizar este análisis, pues el prestamista necesita identificar si eres alguien que podrá cumplir con el compromiso que representa el crédito.

Monto del crédito

Actualmente, las instituciones que te brinden un préstamo del 100 por ciento de una hipoteca son inexistentes, el máximo del monto que te pueden llegar a prestar se encuentra entre el 60 y el 90 por ciento, por lo que ya deberás contar con el porcentaje restante para así poder cubrir el valor total de tu inmueble.

Tasa de interés

En pocas palabras, la tasa de interés es el costo del crédito, es decir, es la cantidad de dinero extra que deberás pagar durante el plazo elegido por ese préstamo para tu inmueble. Esta tasa puede ser fija, variable o mixta.

Los intereses de un crédito hipotecario para casa establecidos por los bancos, se calculan tomando en cuenta lo siguiente:

• El costo del dinero: es la tasa de interés que fija el Banco de México.
• El costo operativo: es el costo que representa responsabilizarse de ese crédito.
• El índice de pérdidas estimadas: se refiere al riesgo del mercado.
• El costo del capital: es el tiempo que se tarda en regresar el dinero.

Plazo a pagar

Otro factor que también interviene al momento de establecer el monto que deberás pagar mensualmente por tu hipoteca para vivienda, es el plazo que elijas para cubrirlo. Este plazo puede representar grandes oportunidades para muchos o dolores de cabeza para otros, ya que existen quienes no desean conservar una deuda por mucho tiempo.

Los bancos ofrecen la ventaja de brindar plazos para cubrir la totalidad de la hipoteca que van desde los 5 años, mientras que otras instituciones públicas lo hacen a partir de los 15 años. Evidentemente al elegir un plazo corto, tus pagos mensuales pueden ser algo elevados, sin embargo, en poco tiempo ya habrás terminado con este compromiso.

Tip importante: Capital inicial

Además de los factores que te mencioné hace unas líneas, toma en cuenta que como en todo crédito, éste también requiere de un desembolso inicial, por lo que antes de iniciar con tus trámites asegúrate de tener algunos ahorros para cubrir el enganche de la casa, costos por apertura de crédito, gastos administrativos y de escrituración o algún otro.

Ahora que ya conoces por qué la mensualidad a pagar por un crédito hipotecario para casa depende de varios factores que se toman en cuenta para su trámite, es momento de que inicies la búsqueda de la mejor alternativa.

¿Cómo saber qué crédito te conviene más? La respuesta la encontrarás al evaluar tu situación particular. 

Si quieres recibir ayuda para realizar esta evaluación, nuestros asesores están listos para ayudarte a conocer tu perfil hipotecario y las mejores opciones de crédito; lo mejor de todo es que es un servicio totalmente sin costo. Solicita tu precalificación hipotecaria y conoce cuánto te presta el banco para financiar tu casa y cuánto deberás pagar al mes por ella, estamos para apoyarte con esta importante decisión.

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