Autor: Crece Admin

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Contar con una buena cantidad de efectivo disponible es la oportunidad perfecta para solventar todo tipo de imprevistos o concretar ciertos planes en el corto plazo. Ahora te diré cómo obtenerlo con un crédito de liquidez y te platicaré más de sus beneficios.

El crédito de liquidez es un producto financiero del que pocos conocen, pero igual de efectivo que otro tipo de créditos. Con él, obtienes un préstamo en donde dejas como garantía tu vivienda y obtienes un monto considerable sobre su valor (generalmente entre el 50 y 90%), mismo que puedes emplear para cualquier propósito.

Entre sus ventajas y beneficios te puedo mencionar:

• Es uno de los créditos con las comisiones más bajas del mercado debido a la garantía que se deja.
• Sus tasas de interés promedio oscilan entre 13% y 15%
• Los gastos por apertura son mínimos, generalmente te piden entre el 1% y el 2%.
• Puedes utilizarlo para el fin que desees: liquidar deudas, inyectarle capital a tu negocio, hacerle frente a algún imprevisto, pagar estudios, realizar un evento familiar, etc.
• Tienes flexibilidad para reducir el plazo del crédito. Puedes pagar antes o liquidarlo sin recibir penalizaciones.
• Tienes un contrato que establece términos y condiciones del crédito para evitar malos entendidos y permanecer respaldado por la Institución Financiera.

A pesar de que existe esta oportunidad al alcance de cualquiera y a la cual es relativamente sencillo de acceder, pocos son los que la aprovechan ya que una buena parte de quienes necesitan el efectivo deciden obtenerlo por cuenta propia a manos de los famosos “agiotistas” o “usureros”.

Quienes ofrecen sus “servicios” como prestamistas de dinero bajo esta modalidad, están ejerciendo una práctica ilegal ya que es una actividad no regulada, sobre todo porque al recurrir a ellos, en vez de soluciones, pueden encontrarse muchos problemas de fondo, por ejemplo:

• Los intereses de la usura son mucho más caros e impagables que los del banco.
• Del usurero nadie te puede proteger, no tienes un respaldo.
• Su sistema de pago está diseñado para que prácticamente te sea difícil dejar de pagar y terminar con la deuda.
• Se dedican a prestar dinero sin solicitar ningún tipo de comprobante ni documentación con intereses de hasta el 20% mensual.
• Esta actividad se desempeña con el fin de generar ganancias permanentes y sacarle dinero a las personas que en su momento necesitan un préstamo.
• Prestar dinero con intereses excesivamente altos es considerado fraude.

Dejar en las manos equivocadas el patrimonio o permitir que este tipo de delincuentes hagan de las suyas con el dinero de uno, es sin duda, algo por lo que nadie debe atravesar. Ahora que ya conoces las posibilidades que un crédito de liquidez puede brindarte es momento de evaluar tus opciones y tomar una decisión inteligente.

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Obtener ese financiamiento que te permitirá concretar tus planes en el futuro no es cuestión de suerte, con la ayuda de un bróker hipotecario puedes obtener la asesoría y apoyo necesario para lograrlo. Ahora te platico cómo.

¿Qué tipo de crédito puedo tramitar con un bróker?

Estos profesionales hipotecarios trabajan de la mano de las mejores Instituciones Bancarias del país, por lo que te brindan la posibilidad de acceder a diferentes tipos de financiamiento, entre ellos:

Crédito hipotecario para comprar casa

Este producto es de lo más recurridos; ya sea que tu fin sea adquirir una propiedad nueva o usada, con un bróker puedes conseguir el dinero necesario para pagarla.

Crédito para comprar terreno

Invertir en un lote es de las oportunidades más atractivas que existen hoy en día para hacer crecer tu dinero o iniciar tu patrimonio. Si esto está dentro de tus planes ya sabes a quién recurrir.

Crédito para remodelación

¿Tienes en mente construir una nueva recámara? ¿ampliar tus espacios? o ¿mejorar las condiciones de tu propiedad actual? Haz los ajustes que requieras obteniendo el financiamiento con ayuda de un bróker hipotecario.

Crédito para construcción

Si por otro lado ya cuentas con tu proyecto arquitectónico y deseas iniciar cuanto antes la edificación de los primeros cimientos, obtén el recurso financiero que necesitas para ponerlo en marcha cuanto antes.

Crédito para obtener liquidez

Las deudas, imprevistos o planes a futuro son aspectos que surgen de pronto; si ahora te encuentras comprometido con algo relacionado, para obtener el efectivo necesario y solventarlos, déjate ayudar por tu profesional hipotecario.

Cofinanciamiento

Si ya cuentas con una hipoteca en el Infonavit y te gustaría incrementar tu monto para adquirir una mejor casa, este crédito representa una excelente alternativa para hacerlo. Encuentra junto a tu bróker la opción que te permitirá tenerla.

Mejorar una hipoteca

¿Habías escuchado hablar sobre la subrogación hipotecaria? Si ya cuentas con una hipoteca y deseas mejorar sus condiciones de pago, este mecanismo te permitirá renovarla en cuanto a tasas de interés, plazos y montos de pago.

Crédito para desarrolladores de vivienda

Así como el bróker hipotecario pone al alcance de personas físicas todos los créditos anteriores, también trabaja con desarrolladores inmobiliarios que necesitan financiamiento para realizar sus proyectos de construcción.

¿Qué necesito para obtener un crédito con este profesional?

Para obtener la hipoteca que necesitas con ayuda de este experto, lo primero en lo que te ayudarán será en conocer tu perfil, es decir, cuál es tu situación financiera actual y tu capacidad de crédito para determinar si estás en el momento ideal para tramitarla. Estar consciente de esto te servirá para no adquirir un compromiso financiero que las pudiese afectar tus finanzas personales más adelante.

Entre los principales aspectos que tendrá que evaluar tu bróker se encuentran:

• Edad: Debes tener mínimo 18 años y máximo 65.
• Antigüedad laboral: Lo ideal es que tengas mínimo un año laborando ininterrumpidamente. Debes ser capaz de comprobar ingresos.
• Contar con buen historial crediticio: Tu situación en el buró de crédito ayudará a saber si eres un cliente confiable que cumple con sus pagos en tiempo y forma.
• Nivel de ingresos: Esto determinará si eres capaz de poder cumplir con los pagos en los plazos estipulados de acuerdo al monto que desees solicitar.

Recuerda que los requisitos varían de un banco a otro, así como algunos pueden ser flexibles en esto, otros pueden ser estrictos para aceptar brindarte el crédito. Tu bróker se encargará de encontrarte la mejor opción.

¡Obtén cuanto antes tu hipoteca! Ahora ya sabes quién es la persona ideal para ayudarte con ello.

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Para contratar la mejor hipoteca bancaria y encontrar la mejor tasa de interés, es necesario realizar un profundo análisis de toda la oferta que los bancos brindan, pero… ¿qué pasa cuando no se dispone del tiempo e información necesaria para hacerlo? Un bróker hipotecario puede ser tu mejor opción.

¿Qué es un bróker hipotecario?

Un bróker es un profesional con amplios conocimientos y experiencia en el proceso de trámite de financiamientos para adquirir diversos productos hipotecarios, tales como:

• Crédito para vivienda
• Crédito para construcción
• Crédito para terreno
• Crédito para remodelación
• Crédito para desarrolladores de proyectos de vivienda
• Obtención de liquidez
• Cambio de hipoteca
• Cofinanciamiento

Este experto funge como intermediario entre el cliente y la institución bancaria donde se obtendrá la hipoteca, por lo que se encarga de brindar una completa asesoría que ayude a tomar la mejor decisión.

Lo mejor de todo es que, no trabajan para una sola empresa, sino que cuentan con una amplia cartera de bancos que les permite darte a conocer la mejores opciones hipotecarias según tus necesidades y perfil.

Muchos consideran que recurrir a ellos es un lujo y que pueden realizar el proceso por su cuenta y sin problemas, sin embargo, pocos son los que cuentan con el tiempo y conocimientos necesarios para tomar una decisión lo suficientemente sustentada y positiva como para no afectar sus finanzas y por supuesto, su futuro en el mediano plazo.

Las ventajas de recibir la ayuda de estos expertos son:

• Te brindan un servicio gratis, ya que su pago lo cubren las Instituciones Bancarias.
• Te dan a conocer las opciones hipotecarias que se adapten específicamente a tu capacidad de pago.
• Te hacen saber si estás en el momento ideal para adquirir un compromiso con una hipoteca.
• Encuentran la mejor tasa de interés del mercado.
• Te ahorran tiempo de investigación de opciones hipotecarias.
• Resuelven todas tus dudas sobre créditos hipotecarios.
• Se involucran en todo el proceso de trámite de tu crédito, desde la evaluación de tu perfil y búsqueda, hasta el trámite y obtención del crédito.

Un bróker te ayuda a encontrar la mejor tasa de interés

Seguramente has notado que cada banco ofrece una tasa de interés diferente y algunas son más bajas que otras; pero ¿por qué sucede esto?

La respuesta es porque depende del nivel de riesgo que deciden asumir al otorgarte el préstamo.

Determinar la tasa de interés más conveniente para ti es más sencillo de lo que parece. Para hacer una buena elección primero deberás conocer tu capacidad crediticia, es decir, saber cuál es tu perfil como acreedor a una hipoteca.

Una vez que tengas esta información, será momento de hacer la combinación apropiada entre el tipo de crédito que desees, tu nivel de ingresos, el plazo a pagar y el comportamiento mensual de la deuda.

Un bróker hipotecario puede ayudarte de manera gratuita con todo este proceso. Como mencioné hace unas líneas, este profesional tiene la capacidad y los conocimientos necesarios para determinar -después de analizar tu perfil-, cuál es el banco que te brindará mayores beneficios en cuanto a intereses.

Adquiere hoy tu hipoteca

Actualmente, las hipotecas están atravesando por un buen momento, así lo indica Paulina Prieto, directora Ejecutiva de Crédito Hipotecario de Scotiabank: “Es un gran momento para poder adquirir un crédito hipotecario, por dos razones: hay tasas fijas y se puede conocer el pago fijo, hay créditos de hasta 20 años, hoy la gran competencia te permite contratar un crédito con condiciones favorables”.

Encuentra hoy mismo a tu bróker hipotecario y obtén la asesoría que necesitas para concretar tus planes de financiamiento.

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Cuando los planes para adquirir un nuevo hogar se vuelven prioridad, a pesar de que un crédito hipotecario bancario se convierte en una buena alternativa para financiarlo, es necesario tomar en cuenta ciertos pagos iniciales para poder adquirirlo.

¿Qué debo pagar al solicitar una hipoteca?

De las primeras preguntas que se hacen cuando se está por tramitar una hipoteca para casa es cuánto verdaderamente costará o si se estará en buen momento para comprometerse con los pagos, por ello, hoy quiero brindarte una asesoría sobre este tema.

Antes de tramitar un crédito hipotecario bancario es importante considerar los siguientes desembolsos iniciales. Toma nota y cuida tus finanzas desde el inicio.

Enganche

Como he mencionado en artículos anteriores y en repetidas ocasiones, el monto máximo que un banco podrá prestarte es del 90 por ciento sobre el valor de esa vivienda que tengas en mente comprar, por lo tanto, tú deberás cubrir el otro 10% (dependiendo el caso).

Gastos de investigación

Estos gastos son los relacionados a la investigación realizada por parte de la Institución Bancaria para conocer tu situación crediticia como candidato a crédito. Investigan tus datos generales y antecedentes crediticios.

Avalúo de la vivienda

El avalúo se refiere al proceso en donde se documenta y establece el valor de la vivienda que se dejará en garantía, o sea, sirve para saber cuánto vale el inmueble.

Este documento tiene una vigencia, por lo general, de 6 meses siempre y cuando la propiedad no sufra alguna modificación.

Gastos notariales

Otro de los gastos que tendrás que cubrir para poder obtener tu crédito hipotecario, son los relacionados a la escrituración, honorarios del notario público, impuestos, gestoría de certificados y gastos en el registro público de la propiedad.

El rango promedio es entre 5 y 10 por ciento del valor de la propiedad.

Comisión por apertura

Algunas instituciones bancarias exigen este pago al inicio de la relación. Es un pago que hace referencia a la cantidad de dinero que el banco cobra en el momento de iniciar con los trámites para formalizar el préstamo y que surge con la idea de cubrir los gastos administrativos y de gestión del préstamo.

Antes de tramitar tu crédito hipotecario, toma en cuenta estos pagos, a pesar de que los tendrás que hacer por única vez al momento de la contratación, son desembolsos importantes que no deben desequilibrarte económicamente y sobre todo, afectar tus planes para asumir la responsabilidad de tu hipoteca cada mes.

Elegir la mejor hipoteca pareciera una tarea difícil, sin embargo si te ayudas de los profesionales correctos, este proceso te será más sencillo.

Te invito a solicitar una asesoría gratuita para darte a conocer tus oportunidades hipotecarias, sólo evaluando todo el panorama podrás tomar tu decisión final.

Recuerda que al tener cada banco sus políticas y requisitos hipotecarios, dejarte ayudar por un profesional para conocer todas tus alternativas, es una gran oportunidad. Conoce ahora las hipotecas bancarias que se ajustan a tus necesidades y concreta tus planes muy pronto.

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Uno de los grandes problemas por el que gran parte de los acreditados llega a atravesar cuando ha contratado su hipoteca y ya la ha empezado a pagar, es el querer cambiarse, esto porque reconoce que sus condiciones ya no le están favoreciendo, pero… ¿cambiar hipoteca es posible?

Con el paso del tiempo, para algunos acreditados, la hipoteca llega a convertirse en una verdadera carga respecto a los pagos, y es aquí, cuando consideran la posibilidad de cambiarse cuanto antes a una mejor alternativa.

La respuesta a si es posible hacerlo es sí, y se hace a través de la llamada: subrogación hipotecaria.

¿Qué es una subrogación hipotecaria?

Este concepto consiste en cambiar una hipoteca por otra (principalmente entre bancos) y los clientes lo llegan a hacer con el objetivo de aprovechar mejores oportunidades de financiamiento sin necesidad de cancelarla. Recalco, no se refiere a cancelar el crédito y tramitar otro, simplemente se sustituye al acreedor del préstamo.

El fin último de esta actividad es modificar condiciones actuales de una hipoteca por otras más favorables en términos de plazos, montos mensuales, tasas de interés, CAT y demás.

Por otro lado, a pesar de que favorece todo esto, sí es necesario contemplar que cambiar hipoteca también involucra ciertos gastos para poder hacerlo, tales como: notario, gestoría, comisiones, etc.

¿Cuándo conviene cambiar hipoteca?

Como en todo, hay que saber cuándo es el momento correcto para que este movimiento en realidad pueda beneficiarte. Antes de tomar una decisión definitiva toma en cuenta lo siguiente:

• Si estás en los primeros años de tu crédito, te conviene subrogar, esto porque el pago de intereses todavía supera la amortización de capital.
• Si deseas adquirir un inmueble de segunda mano que ya se encuentra hipotecada, también conviene. Debes evaluar sus condiciones actuales.
• Si los pagos actuales son demasiado para tu presupuesto, puedes buscar un pago menor, sin embargo considera que el plazo podría incrementarse, alargando el tiempo para terminar de pagar.

¿Qué pasa si tengo un crédito Infonavit?

Como se sabe, las hipotecas que ofrece el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) no son las más competitivas del mercado, por lo que si ya cuentas con una y estás considerando trasladarla a una Institución Bancaria, déjame decirte que en este caso en específico la subrogación de hipoteca no es posible.

Sin embargo, lo que sí puedes hacer es solicitar un nuevo crédito al banco para pagar el saldo pendiente.

Recomendaciones finales

Lo que sí es una realidad es que, si actualmente ya cuentas con tu hipoteca bancaria, es necesario evaluar ciertos aspectos que te ayudarán a determinar si en verdad le está favoreciendo a tu bolsillo.

Te invito a analizar los siguientes factores para determinar si necesitas cambiar hipoteca a otro banco:

• Porcentaje de tasa de interés
• Tipo de tasa de interés
• Costos de comisiones
• Tiempo de vida de la deuda
• Cobro de comisión de prepago
• Costo del Costo Anual Total (CAT)
• Seguros que incluyen y costos extras

La subrogación hipotecaria es una extraordinaria opción para mejorar las condiciones actuales de tu hipoteca. ¿Te gustaría saber si existen mejores opciones hipotecarias a las que actualmente estás pagando? Te invito a solicitar una asesoría gratuita para descubrirlo.

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Los salarios mínimos generales se incrementaron en 15%, en las dos zonas descritas en el primer resolutivo, por tanto, serán de 213.39 pesos diarios por jornada diaria de trabajo en el área geográfica de la Zona Libre de la Frontera Norte, cuyo incremento se compone de 15.75 pesos de MIR más un factor por fijación del 6%, y para el resto del país el salario mínimo general será de 141.70 pesos diarios, por jornada diaria de trabajo, cuyo incremento se compone de 10.46 pesos de MIR más 6% de aumento por fijación. Estos montos serán los que figuren en la Resolución de este Consejo, mismos que serán publicados en el Diario Oficial de la Federación como cantidad mínima que deberán recibir en efectivo las y los trabajadores, por lo que muchos derechohabientes como tú se están preguntado si esto afectará a su crédito Infonavit o Fovissste.

La respuesta es no, ya que desde 2016, con el fin de evitar aumentos bruscos en las deudas de quienes habían adquirido o desean adquirir estos créditos, se creó la UMA, una unidad de medida utilizada para actualizar los montos del pago y que tiene el objetivo de desindexarlos del salario mínimo.

Aquellos créditos establecidos en Veces de Salario Mínimo quedaron protegidos, ya que se actualizan con lo que resulte menor entre el crecimiento del salario mínimo y el incremento de la Unidad de Medida y Actualización (UMA), la cual es una referencia económica basada en la inflación.

¿Qué valor tiene la UMA?

De acuerdo al INEGI, este año la UMA tiene un valor diario de 89.62 pesos. Para calcular el valor mensual de la UMA se debe multiplicar el valor diario por 30.4 y si se quiere conocer el valor anual se multiplicará el valor mensual por 12. 

La Unidad de Medida y Actualización se actualiza tomando como referencia la inflación de diciembre del año inmediato anterior y su valor se da a conocer cada enero.

Por otro lado, debes saber que los créditos suscritos en veces el salario mínimo (VSM), al entrar en vigor la UMA, se seguirán pagando en la forma como fueron contratados. Lo anterior significa que la UMA se empezará a aplicar, una vez que esté vigente.

¿Cómo tener más beneficios en tu crédito hipotecario actual?

Si bien el crédito Infonavit y Fovissste es la primera opción de muchos trabajadores para adquirir su primera casa, lo cierto es que existe una alternativa aún más atractiva si lo que deseas son mejores condiciones respecto a tus pagos mensuales y capacidad de deuda: los créditos hipotecarios bancarios.

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¿Por qué contratarlos por encima del Infonavit y Fovissste?

Algunos de los principales beneficios de este tipo de hipotecas son:

• Créditos con esquemas de pagos fijos no incrementan.
• Tasas de interés de entre el 12 y 13%, las más competitivas del mercado.
• Liquidar un crédito Infonavit Total con un nuevo crédito bancario podría hoy significar un ahorro de entre 23% y 69% del saldo inicial del crédito.
• Brindan financiamiento de hasta el 90% sobre el valor total de la vivienda.
• Ofrecen plazos cortos para terminar de pagar rápido, con mensualidades atractivas.

Se recomienda recurrir a un bróker hipotecario para que evalúe tu situación con tu crédito actual y puedas decidir si verdaderamente te conviene realizar un cambio a una hipoteca bancaria ya que esto depende mucho de la situación de cada crédito y de lo que se desee lograr como acreditado, ya sea una reducción en mensualidades o una en plazo.

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