Autor: Crece Admin

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¿Crees que es difícil obtener el financiamiento para adquirir el hogar que tanto anhelas? En realidad puede ser más sencillo de lo que imaginas, te invito a conocer cómo llevar a cabo este proceso con ayuda de un bróker hipotecario.

¿Cómo supe sobre los brókers hipotecarios?

Recuerdo el momento en el que hice mi primera búsqueda para saber qué tantas opciones hipotecarias me ofrecían los bancos, y fue durante este tiempo que descubrí que existían profesionales que podían ayudarme para no seguir haciéndolo por mi cuenta: los brókers hipotecarios, personas especializadas en estos temas que me brindaron un servicio integral:

• Analizaron mi perfil
• Compararon opciones y condiciones financieras del mercado hipotecario
• Seleccionaron las alternativas de hipoteca que se adaptaban, en ese entonces, a mis necesidades
• Se encargaron de que mis opciones en verdad se ajustaran a mi perfil: mensualidades bajas, plazos convenientes (corto o largo), tasa, esquemas y flexibilidad
• Integraron mi expediente para ingresarlo al banco
• Me acompañaron hasta la firma de mis escrituras ante notario público

La verdad, aunque al inicio supe de la existencia de los brókers, no estaba del todo seguro de acercarme a uno pues, tenía la opción de contratar la hipoteca con cualquier banco con el apoyo de sus asesores. Sin embargo, al mismo tiempo dudaba y pensaba que si no contrataba la hipoteca adecuada, me iba a perjudicar a largo plazo… estaba confundido y no sabía bien a quién acercarme.  

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Mi primer (y último) acercamiento al banco

Debo admitir que, al principio pensé que la mejor idea sería contratar una hipoteca con el banco donde estaba mi cuenta de nómina, pues éste ya tenía todos mis datos y contaba con mi expediente completo, creía que esto podría agilizar mi trámite.

Debido a esto, me tomé un tiempo para ir directamente a algunas sucursales bancarias y solicitar información detallada sobre los créditos hipotecarios que ofrecían. Sin embargo, aunque me hubiera gustado tener una atención más personalizada, pues se trataba del financiamiento para comprar la casa de mis sueños, el servicio de atención que me brindaron los asesores no fue del todo satisfactorio.

¿Cómo decidí acercarme a un bróker hipotecario?

Además de la mala atención que me brindaron los asesores, las opciones que me ofrecieron eran limitadas y me sentía presionado, ya que al trabajar en la institución, quería venderme su producto a como diera lugar; esta es una de las principales diferencias que hay con el bróker hipotecario.

-El bróker hipotecario no tiene exclusividad con ningún banco, así que ofrece muchas más alternativas, de acuerdo a lo que uno necesite y pueda pagar-

Así que investigué sobre los mejores brókers hipotecarios para elegir el que más confianza me inspirara y por supuesto, el que tuviera más experiencia en el ramo hipotecario.

Me aseguré de su especialización, investigué su experiencia en el mercado, pregunté por los servicios que ofrece, y comprobé su profesionalismo y puntualidad.

Pude elegir el mejor crédito hipotecario

Para brindarme las opciones más viables, el bróker elaboró mi perfil con base en mis ingresos y gastos mensuales, de esta manera tuvimos certeza sobre mi capacidad de pago real.

-Supimos cuánto podía pagar mensualmente para no afectar mis finanzas a largo plazo-

También me preguntó sobre el uso que quería darle al crédito hipotecario, es decir, para qué lo quería solicitar porque resulta que existen varios tipos de crédito:

• Crédito para adquisición de vivienda
• Crédito para adquisición de terreno
• Crédito para construcción
• Crédito para remodelación
• Crédito de liquidez
• Crédito para mejorar tu hipoteca
• Cofinanciamiento

Aquí fue cuando le dije que quería adquirir una casa y así pudo presentarme las opciones más convenientes según mi situación. Después de que elegí mi tipo de hipoteca, el bróker finalmente integró mi expediente para poder entregarlo al banco que había seleccionado… ¡pude despreocuparme de todo!

-El bróker se encargó del proceso pero me mantenía siempre informado de los avances-

Entregó la documentación correspondiente, dio seguimiento al proceso, verificó todos los aspectos legales del trámite y me acompañó hasta el día que tuve que firmar las escrituras de mi casa, el lugar que ahora es mi hogar.Al igual que yo, tú también puedes tener muy pronto el financiamiento para adquirir la casa de tus sueños. Acércate a un bróker hipotecario, cuéntale tus necesidades y permite que elabore tu perfil para que pueda ofrecerte las opciones más adecuadas. Verás lo fácil y eficiente que será este proceso si recurres a su ayuda.

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Una vez que has realizado tu simulación para saber cuánto podrías obtener de crédito hipotecario, cuál sería el monto que pagarías mensualmente, y cuál debería ser tu ingreso ideal para solventarlo; es momento de continuar el proceso. Ahora te digo qué es lo que sigue.

Precalifícate

La precalificación hipotecaria es un ejercicio personalizado que se lleva a cabo para conocer tu capacidad real de pago y con base a esto, saber si eres candidato a obtener una hipoteca bancaria.

Expertos en el tema como los brókers hipotecarios, son quienes pueden ayudarte con esto; evalúan tu situación financiera tomando en cuenta datos específicos como información personal y situación económica, así como las condiciones bajo las cuales quieres solicitar tu crédito.

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La precalificación hipotecaria te servirá para saber qué tantas posibilidades tienes de obtener el financiamiento que deseas

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Compara tus opciones

Si después de realizar tu precalificación hipotecaria, sí eres candidato para obtener el préstamo, ahora deberás investigar qué entidades bancarias son las que ofrecen el crédito que necesitas. Infórmate sobre las condicionantes que se establecerían para otorgártelo y toma en cuenta los siguientes aspectos:

• Importe del enganche
• Moneda (unidad de medida y actualización (UMA), unidades de inversión (UDIs), veces de salario mínimo (VSM) o pesos)
• Tasa de Interés (fija o variable)
• Plazo
• Pago a capital o amortización
• Monto del préstamo
• Costo Total Anual (CAT)
• Otros gastos (gastos notariales)
• Seguros incluido

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Un bróker hipotecario te atenderá -sin costo alguno- de manera personalizada y con base en esto, te presentará las opciones más viables de acuerdo a tus finanzas e intereses

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Ahora bien, este paso suele ser el más agotador y hasta cierto punto, engorroso. Pero no hay por qué preocuparse, existen profesionales que pueden apoyarte no sólo en este momento, sino en todo el proceso que se lleva a cabo para obtener un crédito hipotecario.

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Ya sea que lo hagas por tu parte o con la ayuda de un bróker hipotecario, lo importante es que tengas toda la información posible y aclares tus dudas, sólo así tomarás la decisión correcta.

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Compara las opciones de brókers hipotecarios y elige el que tenga más experiencia; contar con el apoyo de un profesional, marcará la diferencia en tu trámite desde el principio

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Inicia tu trámite

Si ya decidiste qué crédito hipotecario vas a solicitar de acuerdo a tu capacidad de pago, gastos mensuales y necesidades, será momento de que te asegures de cumplir con todos los requisitos que la entidad bancaria establezca y luego, reunir la documentación necesaria para comenzar con el trámite.

La duda que aquí a muchos les surge, es con quién hacerlo, si directamente con el banco o con el apoyo de un bróker hipotecario. Por ello, hablando de cuestiones de tiempo y nivel de servicio, recurrir a los servicios de éste último es lo más idóneo ya que se encarga de todo y da seguimiento al proceso de inicio a fin, asegurándose de que se lleve a cabo bajo los lineamientos jurídicos correspondientes, hasta que finalmente se otorgue el financiamiento.

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Si ya realizaste tu simulación hipotecaria y tienes una idea aproximada del monto de financiamiento que puedes obtener y cuánto pagarías por él mensualmente, ¿qué esperas para comenzar a evaluar tus opciones? Estás a tan sólo unos pasos de obtener el mejor crédito para esos planes que tienes en mente.

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Contratar a un bróker hipotecario es una gran idea para que te apoye y agilice el trámite de tu hipoteca, ¿cierto? Sin embargo, la información debe ser tu mejor arma para  elegirlo correctamente. Descubre los principales errores que se cometen al contratar sus servicios y evítalos.

Dejarse llevar por la primera opción

Al igual que con la contratación de cualquier otro producto o servicio, una de las primeras cosas que debes hacer es comparar varias opciones, así tendrás un panorama más amplio de cuáles son las alternativas a las que puedes acceder.

Investiga sobre estos profesionales a profundidad y contrata los servicios de alguien que te brinde un servicio integral, es decir, que te ayude a construir tu perfil de acuerdo a tu capacidad de pago y necesidades y que también se encargue del trámite. Esto te resultará muy útil para evitarte futuras sorpresas.

 

Comparar te ayudará a tomar una decisión más inteligente, considera la experiencia del bróker, su atención  y la confianza que te inspire.

No investigar sobre la empresa

Debido a la amplia variedad de opciones que encontrarás, también es importante que investigues a detalle sobre la empresa con la que trabaja el bróker que estás a punto de contratar; acuérdate que dejarás en sus manos tu patrimonio, por lo que es mejor estar cien por ciento seguro de que pertenece a una empresa profesional y con reconocimiento en el mercado.

Tan sólo imagina que durante el proceso se presente algún inconveniente, ¿quién va a responder por ti? Si no hay una empresa que te respalde y te brinde apoyo en caso de que algo no te convenza del todo, esto se convertiría en una atención realmente ineficiente, además de que probablemente resultes estafado.

Quedarse con dudas

Una de las labores del bróker hipotecario es precisamente, brindarte una atención personalizada y aclararte todas las dudas que puedan surgirte durante este proceso. De modo que, cuando te presente las opciones hipotecarias a las que puedes acceder de acuerdo a tu situación económica, solicítale toda la información que requieras para que analices con calma cuál sería la mejor para ti y pregúntale todo lo que quieras saber.

 

Más vale verse muy ‘preguntón’ a quedarse con un sinfín de interrogantes que a la larga pueden desequilibrar tus finanzas.

Aferrarse a un tipo de crédito hipotecario

Aunque seguramente ya has iniciado una investigación de créditos hipotecarios en las entidades bancarias y nadie mejor que tú conoce tus necesidades y cómo están tus finanzas, no siempre la opción de hipoteca que conoces conviene más.

Debido a que una de las cosas que hace un bróker hipotecario es elaborar un perfil, desde el principio sabrás con exactitud cuál es tu capacidad de pago y con base a esto, te informará sobre los créditos que realmente te pueden resultar convenientes; probablemente en vez de un crédito para vivienda te conviene más uno para construcción o incluso uno hasta para un terreno.

Ocultar información

Al elaborar tu perfil, el bróker te preguntará cuáles son tus ingresos, tus gastos mensuales, si tienes alguna deuda que cubrir (préstamo, pago de servicios, etc); y, aunque probablemente pienses que lo mejor sería modificar algunas cantidades para que tengas mayor probabilidad de obtener el crédito, la verdad es que puede resultar todo lo contrario.

Supongamos que ocultas y mientes en algunos datos, al momento de presentar tu documentación no habrá forma de comprobar todo lo que declaraste; por consiguiente, esto se puede frenar y el trámite se puede echar para atrás en un dos por tres.Aunque parezca innecesario acudir con un bróker hipotecario para que te apoye con el trámite de tu crédito, hoy en día es fundamental para tomar una decisión inteligente y correcta. Acércate a uno de estos profesionales, dale a conocer tus necesidades y permítele hacerte tu evaluación, estoy seguro que con esto muy pronto estarás disfrutando de un patrimonio junto a tu familia.

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Si uno de los motivos por los que no te has decidido aún a tramitar un financiamiento para adquirir tu patrimonio es porque simplemente no quieres enfrentarte a este proceso por falta de tiempo, estamos seguros que te interesará mucho conocer las razones para contratar a un bróker hipotecario.

Tal vez como no has escuchado hablar sobre estos profesionales o lo que conoces sobre ellos es muy poco, hoy te quiero platicar sobre los beneficios de contratar a uno para que te acompañe en el importante proceso de adquirir tu casa, terreno, obtener liquidez, construir o similar; te aseguro que después de leer este artículo, tendrás razones de sobra para recurrir a sus servicios.

1. Elabora tu perfil

Debido a que el trabajo del bróker hipotecario es informarte sobre las opciones de crédito más convenientes para ti, lo primero que hace es analizar tu situación financiera de acuerdo a tus ingresos, gastos, capacidad de pago, historial crediticio y, claro, a tus necesidades, pues de todo esto depende el tipo de hipoteca que requerirás.

Con esta información integra tu expediente y así, te presenta propuestas reales que no representen ningún riesgo económico para ti en el futuro, pero sobre todo, que sean muy útiles para financiar ese bien que tienes planeado adquirir.

2. Te brinda opciones de crédito de diferentes bancos

Hoy en día, el abanico de posibilidades en el mercado hipotecario es tan amplio que resulta complicado reducir las opciones por nosotros mismos, con tanta información puedes confundirte y no saber reconocer cuál es realmente tu mejor alternativa, además no sólo se trata de comparar entre diferentes instituciones financieras, sino también definir qué tipo de crédito  deseas solicitar:

• Adquisición de vivienda
• Adquisición de terreno
• Construcción
• Remodelación
• Liquidez
• Mejorar tu hipoteca actual
• Cofinanciamientos

Para eso están estos asesores hipotecarios que, al tener amplio conocimiento en el tema, te facilitan el proceso brindándote diferentes alternativas de crédito basadas en tu perfil previamente elaborado y enfocadas a tus necesidades, ya que trabajan con las instituciones bancarias más prestigiosas.

3. Gestiona los trámites

Una vez que elijas la hipoteca que mejor se adecue a tus condiciones y necesidades, el bróker recopilará la documentación necesaria según los requisitos de la entidad financiera que te la vaya a otorgar y se encargará de realizar todos los trámites necesarios que intervengan en el proceso, hasta obtener el financiamiento.

Esto sin duda, es un gran apoyo, ya que no tendrás que preocuparte por destinar mucho tiempo al trámite, ni a darle seguimiento al proceso; lo que sí es un hecho es que cada paso que den, será bajo tu autorización y te mantendrán informado siempre.

4. Verifica que todo esté en regla

Tu estabilidad emocional es igual de importante que tu estabilidad financiera, ahora y en un futuro, por eso es sumamente importante cerciorarse de que todo el trámite se lleve a cabo de manera correcta, bajo los lineamientos legales debidos.

Nadie mejor que un experto en el tema para saber en qué aspectos se debe estar más pendiente durante el trámite de tu crédito hipotecario ¿cierto? Parte del seguimiento que hace al proceso el bróker hipotecario, es verificar los aspectos legales del mismo y asegurarse de que todo esté en regla.

5. Brinda un servicio sin costo 

Probablemente esta sea la razón que más te llame la atención, ya que el contratar a un bróker hipotecario tú NO tendrás que pagar sus honorarios, estos asesores trabajan para las entidades financieras, así que son éstas quienes cubren el costo de sus servicios a modo de comisión.Contratar un bróker hipotecario tiene muchas ventajas que te beneficiarán en gran medida cuando decidas tramitar una hipoteca, te brindará un servicio personalizado, confiable, y objetivo, y además ahorrarás tiempo y esfuerzo.

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El aspecto económico y la falta de tiempo son factores que llegan a limitar a quienes desean iniciar con la búsqueda del financiamiento para su patrimonio pero, ¿sabías que existe manera de impedir esto? Ahora te platico sobre las funciones del bróker hipotecario.

Cuando de cuestiones hipotecarias se trata, hay varias personas que se dedican a brindar asesoría al respecto, sin embargo, no todos tienen la experiencia o los conocimientos necesarios para hacerlo, situación que puede hacerte gastar de más e invertir tiempo innecesario. Por eso, quiero que conozcas sobre los servicios que ofrecen los brókers hipotecarios, profesionales que te harán ahorrar tiempo y dinero en la decisión tan importante que estás por tomar.

No cobra honorarios

Por más extraño que pueda parecer, tú no tienes que costear los servicios que ofrece un bróker hipotecario, pues al trabajar para las entidades bancarias, son éstas las que se encargan de pagar -como comisión- sus honorarios. Para ser más claros, el banco que cubre su servicio será el que tú elijas para tramitar tu crédito hipotecario.

Elabora tu perfil

Evidentemente, para asegurarte de que realmente es el mejor momento para contratar una hipoteca, lo que debes hacer primero es definir tus necesidades, es decir, qué uso quieres darle al financiamiento que vas a solicitar y si podrás solventarlo.

Hacer esto puede ser un tanto agobiante ya que no todos saben con exactitud qué tomar en cuenta para tener un presupuesto real y establecer su perfil; dejarlo en manos de un bróker hipotecario te evitará confusiones, con base en su experiencia podrás conocer con precisión tu capacidad de pago, ya que evalúa todos los aspectos relacionados a tus ingresos y egresos para darte a conocer un status real de tu situación financiera.

Te brinda las mejores opciones hipotecarias

Encontrar el mejor crédito hipotecario para ti es prioridad, sin embargo, la actividad de comparar las opciones que cada banco ofrece, es un proceso demandante que requiere tiempo. A veces, este paso no resulta tan sencillo porque no se cuenta con las horas necesaria para hacerlo, ya sea por el trabajo, las actividades rutinarias o las responsabilidades del día a día.

Una de las muchas actividades que realizan los brókers hipotecarios como parte de la asesoría que ofrecen, es presentarte todas las opciones hipotecarias que puedan ser convenientes para ti de acuerdo al perfil que previamente definió.

Los asesores hipotecarios te informan sobre las condiciones del financiamiento, los beneficios que puedes aprovechar y los requisitos establecidos. Lo mejor de todo es  que trabajan con todas las Instituciones Financieras que hay en el mercado.

Integra tu expediente

Una vez que elijas el crédito que vas a solicitar, el bróker te informará sobre la documentación que el banco requiera para que tú sólo simplemente le proporciones todo lo necesario y él realice la entrega para que pueda iniciarse el trámite de inmediato. No habrá margen de error, pues nadie conoce mejor que él cuál es el proceso y qué debe entregarse para evitar cualquier tipo de retraso.

Se encarga de la gestión de tu trámite

Una vez que el banco tenga tu expediente completo, el bróker le dará seguimiento a todo el proceso, te informará del avance del mismo y estará al pendiente de cada una de las etapas hasta el momento en que te sea otorgado el financiamiento y firmes la documentación correspondiente.

Una de las principales ventajas de esto, es que al ser una persona con amplia experiencia en temas hipotecarios, también revisará que todo lo que firmes esté en regla y cumpla con los lineamientos establecidos desde el principio.

No tendrás que contratar a alguien más para que verifique el aspecto legal del trámite de tu hipoteca, ni tú tendrás que invertir tiempo para revisar minuciosamente la documentación que vayas a firmar, el bróker hipotecario también se encarga de esta parte.

Te puede interesar: ¿Cómo elegir a un bróker hipotecario?    

Antes de dar el paso más importante e iniciar tu trámite para obtener un financiamiento, acércate a un bróker hipotecario, ya viste que puedes ahorrar bastante tiempo y dinero si recibes su asesoría y apoyo. La seguridad y confianza que sentirás al realizar este proceso con un profesional como él, la notarás desde el primer contacto.

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La hipoteca fija es un producto financiero que ha tenido gran auge en México desde el 2017, debido a que representa una opción a pleno conocimiento de lo que serán en el futuro las mensualidades generadas por el crédito. A continuación te cuento más sobre este préstamo, puede ser una buena alternativa para ti.  En el que las cuotas a pagar se mantienen sin variación y, por lo tanto, el interés no cambia. También se caracteriza porque los plazos de amortización que ofrecen no son mayores a 25 años.

¿Cómo funciona?

Para calcular el costo de los créditos hipotecarios de interés fijo, cada institución financiera apegada a sus políticas fija las condiciones de su producto hipotecario a determinada tasa de interés y por medio de sus herramientas de cálculo como los “simuladores de crédito”; con esto da a conocer al público cómo serían las mensualidades al contratar el esquema seleccionado, que en este caso sería el de pagos fijos.

¿Qué beneficios tiene?

Al ser un tipo de interés que no presenta variaciones, desde el principio sabrás con exactitud cuál será el monto que deberás pagar mes con mes y tendrás la seguridad de que éste no cambiará durante el plazo en el que debas cubrir tu deuda.

Gracias a la certidumbre que genera este tipo de crédito, tu economía se mantendrá en los rangos que tú hayas preparado al considerar tu hipoteca fija y no enfrentarás ninguna sorpresa, así que podrás planificar a futuro sin ningún inconveniente, pues ya sabrás a cuánto ascienden tus compromisos mensuales.

¿Cuándo recurrir a una hipoteca fija?

Si lo que quieres es tener un crédito con el que tengas plena certeza de lo que pagarás mensualmente sin estar pendiente de los valores que establece Banxico, ya sabes que la hipoteca fija es una excelente opción para ti; ahora sólo tendrás que asegurarte de pagar esa cantidad mensualmente.

Si quieres estar completamente seguro de esto, te recomiendo realizar una precalificación hipotecaria, un ejercicio con el que sabrás si realmente eres candidato a obtener un financiamiento de este tipo.

Una vez que estés seguro de que es el mejor momento para tramitar una hipoteca fija, infórmate. Ya sea que lo hagas por tu lado o te acerques a un bróker hipotecario para que te ayude con todo este proceso, compara a detalle las características y condiciones de los préstamos que ofrecen los diferentes bancos.

Esto es muy importante, ya que para contratar un financiamiento de este tipo, algunas entidades bancarias únicamente establecen como condicionante domiciliar tus ingresos, pero hay otras que requieren el cumplimiento de al menos cuatro de los siguientes puntos:

• Contratación de seguros de vida
• Contratación de seguro de hogar
• Ingresos mínimos mensuales depositados a alguna cuenta
• Ingresos
• Aportaciones a planes de pensiones
• Gasto con tarjetas

Contratar una hipoteca fija será una decisión acertada si lo que valoras más es tu estabilidad, pues -como ahora ya sabes-, este producto te brinda seguridad desde un principio al conocer cuál será el monto que pagarás mes con mes, hasta cumplir el plazo en el que te comprometiste a cubrir la totalidad del mismo.

Te puede interesar: Banco vs Bróker Hipotecario, ¿con quién contratar mi hipoteca?

Debido a la importancia que este tipo de hipoteca tiene, la oferta es muy amplia, por lo que si quieres conocer todas las opciones a las que puedes acceder, lo mejor será que recurras a un experto en el tema, quien te informará sobre el más conveniente para ti de acuerdo a los beneficios que puedes aprovechar para darle un mejor uso y pronto, disfrutar de tu patrimonio.

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